https://virgool.ir/feed/@hitec.irfa2026-11-11 07:53:40https://virgool.ir/images/default-avatar.jpghttps://virgool.ir/@hitec.irhttps://virgool.ir/@hitec.ir/اپلیکیشن-های-برتر-بانکداری-موبایلی-را-میشناسین-ffoi4tpoc9svچشم‌انداز آینده‌ی بانکداری توسط تعداد زیادی از بانک‌های رقیب، نئوبانک‌ها و بازیگران حوزه‌ی دیجیتال تغییر یافته است. اگر از طرفداران فین‌تک هستید، احتمالاً از خواندن این مطلب لذت خواهید برد.1. نوبانک(Nubank): برزیلدانلود: ۵۰ میلیون بارتاکنون آمار بیشترین بارگیری اپلیکیشن بانکی در این لیست، با بیش از دو برابر دانلود نسبت به ریوالت، به نوبانک تعلق دارد. این شرکت در سال ۲۰۱۳ توسط بنیانگذاران دیوید ولز، ادوارد ویبل و کریستینا جونکیرا تأسیس شد.در کمتر از یک دهه، نوبانک خود را به عنوان یک غول بانکی تثبیت کرده است – هفتمین برنامه مالی جهان است که بیشترین بارگیری را دارد، با برنامه هایی مانند پی‌بال (PayPal) و علی‌پی (Alipay) ترکیب شده است. ویژگی‌های کاربر پسند آن شامل وام‌های شخصی، کارت‌های اعتباری و یک حساب دیجیتال رایگان است.2. ریوالت(Revolut): بریتانیادانلود: ۲۱.۱ میلیون بارریوالت پادشاه مسلم فین‌تک‌های اروپایی است که در سال ۲۰۱۵ توسط نیک استورونسکی تأسیس شد و مستقر در لندن است.این برنامه که اغلب به عنوان یک برنامه فوق العاده شناخته می‌شود، شایسته جایگاه خود در این لیست است. بیش از ۲۱ میلیون مشتری در سال گذشته این برنامه را دانلود کرده‌اند و ویژگی‌هایی همچون پرداخت‌های فوری، نقل و انتقالات جهانی، کارت‌های مجازی و امکان معامله‌ی ارزهای دیجیتال را دارد.3. پیک‌پی(PicPay): برزیلدانلود: ۲۰ میلیون بارپیک‌پی یکی از آن فین‌تک‌هایی است که زیر رادار قرار دارد، با شهرت متوسطی که این واقعیت را که ۲۰ میلیون بار در ۱۲ ماه دانلود شده است،باورناپذیر می‌کند، یکی از تنها سه برنامه موجود در لیست ما که به این دستاورد رسیده است. پیک‌پی بدون شک یک برنامه بانکداری کاملا دیجیتال است. با حساب دیجیتال رایگان، کاربران می‌توانند مبالغی را ارسال و دریافت کنند، قبوض را پرداخت نمایند، تلفن همراه یا کارت حمل و نقل عمومی خود را شارژ کنند، و اعتبار خدمات دیجیتالی مانند اوبر را خریداری نمایند.4. بانک(C6): برزیلدانلود: ۱۷.۹ میلیون باربانک دیجیتال C6 که نامی آشناست، از برندهای شیک و متمایز استفاده می‌کند تا در بین جوانان برزیلی موثر واقع شود. این برنامه در 12 ماه گذشته نزدیک به 18 میلیون بار دانلود شده است. کارت‌های ‌اعتباری و نقدی را به صورت شخصی‌سازی شده ارائه می دهد. انتقال پول، سرمایه گذاری‌ها و حساب‌های چند ارزی، بیمه و طرح‌های دندانپزشکی از جمله خدماتی است که ارائه می‌‌‌دهد.بانک C6 در سال 2018 توسط کارلوس فونسکا، مارسلو کالیم و لئاندرو تورس تأسیس شد و امروزه نزدیک به 4000 نفر در آن مشغول به کار هستند.5. تینکوآف(Tinkoff): روسیهدانلود: ۱۵.۸ میلیون باربانک دیجیتال روسی تینکوآف در سال 2006 تشکیل و به نام بنیانگذار آن اولگ تینکوف نامگذاری شد. این برنامه ویژگی‌هایی را که برای بانکداری آشنا هستند – مانند حساب‌های پس‌انداز و نقل و انتقالات – را با برخی که آشنا نیستند ترکیب می‌کند. کاربران می‌توانند قبوض آب و برق، جریمه‌های رانندگی و عوارض جاده را بپردازند، با استفاده از QR کد از دستگاه‌های خودپرداز پول خارج کنند و رسیدها را با استفاده از دوربین داخلی گوشی هوشمند خود اسکن کنند. خوشبختانه، به نظر نمی رسد مخالفت صریح تینکوف با ولادیمیر پوتین محبوبیت تینکوآف را کاهش داده باشد: این برنامه در سال گذشته 15 میلیون بار دانلود شده است.ما در مقاله مفصلی در سایت های تک، به بررسی پنج اپلیکیشن محبوب و برتر دیگر هم پرداختیم که در صورت علاقه می‌توانید از اینجا دنبال کنید.های‌تکهای‌تکTue, 11 Apr 2023 16:04:00 +0330https://virgool.ir/@hitec.ir/نئوبانک-چیست-jindeftiybcaگسترش روز افزون تکنولوژی و نفوذ آن در تمام وجوه زندگی تحولات بسیاری را به وجود آورده است، بانک‌ها یکی از مکان‌هایی‌اند که تحت تاثیر تحول و حضور تکنولوژی بوده‌اند؛ ترکیب تکنولوژی و اینترنت و به کارگیری آن در بانک‌ها موجب شکل‌گیری سیستمی شده است که آن را بانکداری دیجیتال یا به عبارتی نئوبانک می‌نامند.بانکداری دیجیتال با استفاده از فناوری‌های روز به ارائه‌ی ‌خدمات مالی می‌پردازد و مشتریان می‌توانند تمام خدمات خود را در بهینه‌ترین شکل‌ آن دریافت نمایند. علاوه بر ارائه‌ی خدمات دیجیتال، این شکل از بانکداری تمام فرایندهای ارتباط مشتری با بانک‌ را به‌صورت خودکار انجام می‌دهد.نئوبانک‌ها، بانک‌های دنیای دیجیتال هستند که برخلاف بانک‌های سنتی هیچ مکان فیزیکی و یا شعبه برای رجوع ندارند. آن‌ها تمام خدمات خود را به‌صورت دیجیتال ارائه می‌دهند. انتقال پول، دریافت وام، پرداخت قبوض و سایر خدمات مالی توسط گوشی‌های همراه امکانی است که نئوبانک‌ها فراهم کرده‌اند.اهمیت بانکداری دیجیتالبا پیشرفت تکنولوژی و احاطه­‌ی روزافزون زندگی با فناوری‌های جدید، گسترش و توسعه‌ی بانکداری دیجیتال روز به روز حائز اهمیت می‌شود چرا که بانک‌ها با ارائه‌ی خدمات دیجیتال و آنلاین می‌توانند مشتری‌های زیادی را جذب کنند و سهولت بیشتری به تراکنش‌های مالی بدهند. همچنین ارائه‌ی خدمات دیجیتال توسط بانک‌ها می‌تواند موجب افزایش رقابت بین بانک‌های مختلف و در نتیجه افزایش خدمات‌دهی بهتر و باکیفیت‌تر بانک‌ها به مشتری‌ها شوند.نئوبانک چگونه کار می کند؟“نئو” به معنای جدید است. این بانک‌های جدید که به هیچ مکان فیزیکی‌ای وابسته نیستند خدمات متنوعی را به‌صورت آنلاین در اختیارمشتریان خود قرار می‌دهند: در کنار فراهم کردن امکان انجام تراکنش‌‌های ساده‌ی مالی، سپرده‌گذاری و برداشت پول، صدور کارت‌های بانکی، ارائه‌ی تسهیلات در صورت سرمایه‌گذاری، ارائه‌ی خدمات اعتباری و وام نیز از جمله خدماتی است که توسط نئوبانک‌ها انجام می‌شود.با اینحال باید به این نکته اشاره کرد که نئوبانک‌ها مجوز بانکداری ندارند و نمی‌توانند به تنهایی فعالیت کنند  از همین رو برای شروع به فعالیت باید با بانک‌های دارای مجوز که شعبه‌های حضوری نیز دارند قرارداد همکاری داشته باشند تا بتوانند مجوز دریافت نمایند.مزیت‌های نئوبانک‌ها۱. هزینه کمترنئوبانک‌ها شعبه فیزیکی ندارند، به این معنی که پولی را برای اجاره، برق، زیرساخت‌ها و سایر هزینه‌هایی که بانک‌های سنتی دارند، را ندارند از اینرو هزینه‌های کمتری دارند و کارمزد کمتری نیز از مشتریان خود دریافت می‌کنند و نرخ سود بالاتری را در صورت سرمایه‌گذاری به مشتریان‌شان می‌دهند. نئوبانک‌ها می‌توانند منابع بیشتری هم از لحاظ مالی و هم از لحاظ نیروی انسانی داشته باشند.۲. سهولت استفادهروند افتتاح حساب در بانکداری سنتی طولانی و خسته‌کننده است. افراد باید فرم‌هایی را پر کنند و همچنین ساعت‌ها در انتظار برای رسیدن نوبت‌شان صرف کنند. در حالی که با نئوبانک، همه چیز دیجیتال است. کاربران می‌توانند حساب کاربری خود را در تلفن همراه خود افتتاح کنند در حالی که در خانه هستند در طول چند دقیقه بدون انتظار و اتلاف وقت حساب بانکی‌شان ایجاد می‌شود. هنگامی که در حال رفتن به سرکار هستند، در مترو یا اتوبوس می‌توانند تمام فعالیت‌های مالی خود همچون انتقال پول، پرداخت بدهی‌ها و … را انجام دهند.۳. رابط کاربری سادهیکی از اولویت‌های استراتژیک موسسات مالی، بهبود تجربه دیجیتالی مشتریان است. اپلیکیشن‌های نئوبانک در جهت بهبود علمکرد تجربه‌ی بانکداری دیجیتال ساخته شده‌اند. اپلیکیشن‌های طراحی شده عمدتا ساده، راحت هستند و کار با آن‌ها بدون دردسر است.۴. محدودیت های کمترنئوبانک ها بانک های واقعی نیستند و همچون بانک‌های سنتی ملزم به دریافت مجوز نیستند از اینرو ایشان مشمول قوانین و الزامات بانک‌های سنتی نمی‌شوند و به همین دلیل از استقلال بیشتری برخورداراند.نئوبانکینگ برای کسب و کارخدماتی که نئوبانک‌ها انجام می‌دهند تنها منحصربه به افراد حقیقی نیست و شرکت‌های حقوقی نیز می‌توانند خدمات مالی خود را ازطریق نئوبانک‌ها انجام دهند. کسب‌وکارهایی که به سیستم‌های سنتی متکی هستند، اغلب مجبورند عملیات بانکی خود را به صورت دستی انجام دهند که در این حالت ممکن است در روند فعالیت خطایی رخ دهد و تاخیرهایی صورت پذیرد. در حالیکه کسب‌وکارها، به‌ویژه شرکت‌های کوچک و متوسط، با روی آوردن به بانکداری نوین سود زیادی خواهند برد. صرفه‌جویی در زمان، انجام خودکار فرآیندها، حذف خطاها با پرداخت‌های فوری، مدیریت مالی، صدور فاکتور هوشمند هنگام خرید از جمله مزایایی هستند که نئوبانک‌ها برای کسب‌وکارها دارند.بانکداری دیجیتال در ایراندر ایران نیز اکثر بانک‌ها تلاش نموده‌اند تا خدمات آنلاین خود را گسترش دهند و در دسته‌ی بانک‌های دیجیتال قرار بگیرند. بانک‌های شناخت شده‌‌ای همچون کشاورزی، ملی، رسالت و … از طریق برنامه‌های مختلفی خدمات آنلاین خود را در اختیار مخاطبان قرار می‌دهند.اما در این بین بانک ایران زمین را می‌توان اولین بانک دیجیتال در ایران نامید نه به خاطر خدمات آنلاینی که ارائه می‌دهند بلکه به دلیل مهم قلمداد کردن مشتری و تجزیه و تحلیل اطلاعات مشتری‌ها.همانطوری که پیشتر گفته شد یکی از معیارهای بانک دیجیتال که آن را از بانکداری الکترونیک متمایز می‌کند توجه و اهمیت به نیازهای مشتری است. بانک ایران زمین نیز در تلاش است تا با محور قرار دادن نیازهای مشتری، خدماتی متمایزی را برای هر گروه ارائه دهد.برای مطالعه مطالب بیشتر با محوریت بانکداری دیجیتال و نئوبانک های تک را دنبال کنید.های‌تکهای‌تکMon, 16 Jan 2023 11:24:03 +0330https://virgool.ir/@hitec.ir/در-حوزه-بیمه-دیجیتال-چه-کتابی-بخوانیم-xavrwdrhxut6کتاب «اینشورتک» توسط ۴ نویسنده به نام‌های سابین وندرلین، سوزان چیستی، شان مایلی و نیکول اندرسون و با ترجمه‌ی احسان روحی و مازیار معتمدی در سال ۱۳۹۸ توسط انتشارات راه پرداخت چاپ شد.کتاب اینشورتک اطلاعات ارزشمندی را در رابطه با حوزه‌ی بیمه دیجیتال و چیستی اینشورتک در اختیار افرادی که قصد دارند در این حیطه به فعالیت بپردازند اعم از کارآفرینان، نوآوران، بیمه‌گران، سرمایه‌گذاران، تحلیلگران و مشاوران، ارائه می‌دهد.بخشی از کتاب اینشورتک«موضوع یا موتور تحول در چشم‌انداز بیمه و فناوری بیمه در اختیار چه کسی است؟ آیا اینشورتک به معنای یک استارت‌آپ خاص است، یا یک اکوسیستم کامل از شرکت‌های متعدد و فعال در حوزه فناوری بیمه؟»اینشــورتک در کاربــرد معمول امــروزی خود توســط متخصصان، کارشناســان و وبلاگ‌نویس‌ها به معنای اکوسیســتمی از شرکت‌های متعدد اســت که در حوزه فناوری بیمه فعالیت می‌کنند. این شــرکت‌ها جزء اولین به‌کارگیرندگان فناوری‌های جدید، ذاتا دیجیتالی و مهم‌تر از همه متمرکز مانند داده‌های بزرگ، یادگیری ماشینی، فناوری ابری و اینترنت اشیا هستند، در مقایسه با صاحبان کسب‌وکارهای بیمه‌ای که به آهستگی در حال ارزیابی و به‌کارگیری این فناوری‌ها هستند. این به‌کارگیرندگان اولیه بر اساس این واقعیت برگ برنده را در اختیار دارند که «ذاتا دیجیتالی» هستند و بدون نیاز به سامانه‌های قدیمی فناوری اطلاعات یا فرایندها و عملیات بیش از حد پیچیده می‌توانند دست به نوآوری بزنند. متمرکز بودن یکی دیگر از ویژگی‌های شرکت‌های اینشورتکی است که موفقیت آن وابسته به تمرکز آن‌ها روی تنها یک خط مشخص کسب‌وکاری، حوزه زنجیره ارزش یا بخش مشتری است. تاکنون هیچ شرکت اینشورتکی نبوده که همزمان بر بیش از یک خط کسب‌وکاری و بخش مشتری متمرکز بوده باشد. «شرکت‌های اینشورتک موفق مانند لیموناد(Lemonade)، ترو(Trov) و اسکار(Oscar) تنها روی یک خط کســب‌وکاری خاص مانند مسکن یا سلامت تمرکز دارند.»برای معرفی کامل تر به همراه توضیح فصول این کتاب مقاله «معرفی کتاب اینشورتک» را در های تک مطالعه کنید.های‌تکهای‌تکSat, 14 Jan 2023 11:02:50 +0330https://virgool.ir/@hitec.ir/بانکداری-باز-چیست-ezoyuwn7nzk6بانکداری باز به فرآیندی اطلاق می‌شود که بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی، داده‌های مربوط به مشتریان را جهت استفاده‌ی ارائه‌دهندگان خدمات مالی در دسترس قرار می‌دهند. در واقع بانکداری باز فراتر رفتن از سطح بانکداری سنتی است و خدمات مالی در یک فضای دیجیتال ارائه می‌شود.شاید در نگاه اول دسترسی آزادانه به داده‌ها چندان امن به نظر نرسد و موجب ایجاد نگرانی شود با این حال این فرآیند از سطحی از ایمنی برخوردار است و بانک ها به طور مؤثر زیرساختی را برای اشتراک گذاری داده های مشتریان خود با اشخاص ثالث ایجاد می کنند.این گونه نیست که سیستم بانکداری باز به بانک‌ها اجازه دهد راحت‌تر اطلاعات مشتریان خود را در اختیار موسسات مالی دیگر قرار دهند. هدف کاملاً برعکس است – بانکداری باز با هدف نهایی بهبود خدمات مالی برای مشتریان در نظر گرفته شده است. با باز کردن دسترسی به داده‌هایی که در طول تاریخ جمع‌آوری کرده‌اند، به شرکت‌های جدید و محصولات جدید اجازه می‌دهد به بازار بیایند و از این داده‌ها به روش‌های مفید و نوآورانه استفاده کنند.چگونگی فعالیت بانکداری بازدر بانکداری باز، بانک‌ها به ارائه‌دهندگان خدمات شخص ثالث، که معمولاً استارت‌آپ‌های فناوری و فروشندگان خدمات مالی آنلاین هستند، اجازه دسترسی و کنترل داده‌های شخصی و مالی مشتریان را می‌دهند. معمولاً مشتریان باید رضایت بدهند تا بانک اجازه چنین دسترسی را بدهد. سپس APIهای ارائه‌دهندگان شخص ثالث می‌توانند از داده‌های مشترک مشتری(و داده‌های مربوط به طرف‌های مالی مشتری) استفاده کنند. موارد استفاده ممکن است شامل مقایسه حساب‌ها، بررسی تاریخچه تراکنش‌های مشتری، جمع‌آوری داده‌ها در بین مؤسسات مالی شرکت‌کننده باشد و همچنین مشتریان برای ایجاد پروفایل‌های بازاریابی یا ایجاد تراکنش‌های جدید و تغییرات حساب از بانکداری باز استفاده کنند.دسترسی‌هایی که بانکداری باز ارائه می‌دهد:بهبود روش‌های پرداخت: با شروع پرداخت بانکداری باز، مشاغل می‌توانند از محصولات پرداختی‌ای استفاده کنند که جریان مالی را بهبود می‌بخشد، هزینه‌ها را کاهش می‌دهد، نظارت بر تراکنش‌های مالی را افزایش و کلاهبرداری را کاهش می‌دهد. بهبود شرایط وام‌گیری: اگر مشتریان سابقه اعتباری زیادی نداشته باشند، ممکن است نتوانند وام مطلوب خود را دریافت نمایند. اما با بانکداری باز، وام‌دهندگان می‌توانند به داده‌های حساب بانکی مشتریان دسترسی داشته باشند و اعتبار مالی ایشان را بسنجند و به آن‌ها خدمات مالی ارائه دهند.مدیریت مالی بهتر: با دسترسی به داده‌های حساب مشتریان، تمام تراکنش‌های مالی مشتریان سنجیده می‌شود و به ایشان کمک می‌شود تا شرایط مالی بهتر را شناسایی کنند مثلا چه فعالیت‌هایی کارمزد کمتر و یا سود بیشتری دارد.تجمیع حساب: مشتریان می‌توانند تمام حساب‌های بانکی خود را در یک فضای دیجتال داشته باشند و به جای استفاده از چند مرورگر برای بررسی حساب‌های خود می‌توانند تمام حساب‌های خود را در یک فضا داشته باشند.برای مطالعه ریسک و مزایای بانکداری باز پیشنهاد می‌کنیم مقاله «تعریف بانکداری باز و مزایا و ریسک‌های آن» را در های تک مطالعه کنید.های‌تکهای‌تکWed, 11 Jan 2023 12:00:30 +0330https://virgool.ir/@hitec.ir/آموزش-افتتاح-حساب-در-فردا-بانک-smrat7sufidhفردا بانک یکی از جدیدترین نئوبانک‌های فعال در ایران است که به ارائه‌ی خدمات مالی به‌صورت کاملا آنلاین می‌پردازد. در شکل سنتی، برای باز کردن حساب بانکی افراد به بانک مراجعه کرده، نوبت گرفته و به پشت گیشه بانک رفته و فرم مورد نظر را پر کرده و حساب بانکی‌شان فعال می‌شود. اما در نئوبانک فردا تنها چیزی که برای افتتاح حساب مورد نیاز است یک گوشی هوشمند است. شاید همین مسئله فرآیند انجام افتتاح حساب را مبهم کند که چطور تنها با یک گوشی و بدون رفتن به جایی و یا کمک گرفتن از کسی بتوان حساب بانکی باز کرد؟در این قسمت نشان می‌دهیم که فرآیند افتتاح حساب در فردا بانک چگونه است و چطور افراد بدون نیاز به کمک کسی و به سادگی می‌توانند با تلفن هوشمند خود افتتاح حساب نمایند. اما پیش از هر چیز نیاز است متقاضیان ابتدا اپلیکیشن فردا بانک را دانلود نمایند.برای افتتاح حساب، در مرحله‌ی اول متقاضی باید از کارت ملی خود عکسبرداری نماید، سپس در مرحله‌ی بعدی از زوایای مختلف چهره‌ی خود عکس ثبت کند، در مرحله‌ی سوم مشتری باید یک ویدئو زنده از خود ضبط نماید، در مرحله‌ی چهارم اطلاعات هویتی با کارت ملی تطبیق داده می‌شود و استعلامات هویتی دریافت شده و تایید نهایی صورت می‌گیرد، مشتریان در مرحله پنجم امضا الکترونیکی خود را ثبت می‌نمایند و در نهایت در مرحله‌ی آخر یعنی مرحله‌ی ششم اطلاعات پستی مشتریان دریافت شده و حساب دیجیتال‌شان افتتاح می‌شود.برای توضیحات بیشتر به همراه عکس و فیلم آموزشی «مقاله چگونه در فردا بانک افتتاح حساب کنیم؟» را در سایت های تک مطالعه کنید.های‌تکهای‌تکSat, 07 Jan 2023 18:44:27 +0330https://virgool.ir/@hitec.ir/نئوبانک-های-پیشرو-در-آسیا-معرفی-۸-بانک-دیجتال-برتر-pyoszmud6uvgامروزه اگر در مورد صنعت فین‌تک و صنعت نئوبانکینگ صحبت کنیم، آسیا یکی از مناطقی است که سریع‌ترین رشد را دارد.  چین، کره جنوبی و ژاپن پیشتازان بازار محسوب می‌شوند.۱. وی بانک(WeBank)وی بانک(WeBank) به عنوان اولین بانک خصوصی دیجیتال در چین شناخته شده است. در اوایل سال ۲۰۱۵ توسط غول اینترنتی تنسنت(Tencent) تاسیس شد. تنسنت بزرگترین شرکت پیام­‌رسانی و شبکه‌های اجتماعی چین و اپراتور وی چت است.وی بانک(WeBank) خدمات بانکداری مربوط به مراجعین را از طریق کانال‌های دیجیتال ارائه می‌دهد، همچنین اعتبارات خرد ارائه‌ی وام نیز از جمله خدمات مربوط به آن است.۲. مای بانک(MYbank)در سال ۲۰۱۵، مای‌بانک(MYbank) توسط علی بابا راه اندازی شد و یک بانک آنلاین برای بازار چین است. مخاطبین مای بانک(MYbank) مصرف‌کنندگان و کارآفرینان کوچک و متوسط است و از داده‌های اعتباری الکترونیک AliPay برای انجام تجزیه و تحلیل وام‌ها استفاده می‌کند.۳. دیجی بانک(Digibank)دیجی بانک(Digibank) که یک بانک بر روی تلفن همراه است توسط بانک DBS، یکی از موسسات مالی پیشرو سنگاپور راه اندازی شد. برنامه دی‌بی‌اس دیجی‌بانک برای ساده‌تر، هوشمندانه‌تر و سریع‌تر کردن بانکداری برای مشتریان طراحی شده است. دیجی بانک خدمات ۲۴ ساعته مشتریان را از طریق دستیار مجازی مبتنی بر هوش مصنوعی ارائه می‌دهد. مشتریان می‌توانند با استفاده از اثر انگشت و کارت شناسایی بیومتریک خود در هر یک از ۵۰۰ کافه انتخابی حساب باز کنند.۴. تیمو(Timo)تیمو(Timo) اولین بانک دیجیتال در ویتنام است که از ژانویه ۲۰۱۶ فعالیت می‌کند. تیمو از طریق همکاری با بانک محلی وی‌پی بانک(VP Bank) مجموعه جامعی از ابزارها را برای پشتیبانی از نیازهای مالی آن‌ها با ملزومات خدمات بانکی فراهم می‌کند. کاربران می‌توانند حساب‌های بانکی خود را به راحتی از طریق اپلیکیشن موبایل تیمو مدیریت کنند یا با استفاده از شماره تلفن برای دوستان خود پول ارسال کنند.اولین بانک دیجیتالی ویتنام تیمو(Timo)- که مخفف “زمان پول است” است – پایگاه مشتری در حال رشدی دارد. داستان آن‌ها ما را به یاد بانک‌های دیجیتال موفق ایالات متحده مانند موون(Moven) و سیمپل(Simple) می‌اندازد.۵. بانک جیبون(Jibun Bank)بانک جیبون(Jibun Bank) که در سال ۲۰۰۸ تأسیس شد، یک بانک تلفن همراه است که به یکی از بزرگترین و سودآورترین بانک‌های تلفن همراه در ژاپن تبدیل شده است. این بانک خدمات بانکداری تجاری و همچنین خدمات پرداخت را ارائه می‌دهد. پرداخت‌ها از طریق سه کانال موبایل، اینترنت و تلفن انجام می‌شود.۶. جنیوس(Jenius)جنیوس(Jenius) یک کانال بانکداری تلفن همراه است که توسط بانک تابونگان پنسیونان نشنال(Bank Tabungan Pensiunan Nasional ) و بی‌تی‌پی‌ان(BTPN) ایجاد و در سال ۲۰۱۶ راه اندازی شد. جنیوس(Jenius) به خودی خود یک بانک نیست، بلکه یک پلتفرم بانکداری دیجیتال است که توسط بانک ارائه شده است. کاربران قبل از اینکه بتوانند از جنیوس(Jenius) استفاده کنند باید یک حساب بانکی با BTPN داشته باشند.۷.  کی بانک(K Bank)کی بانک(K Bank) در آوریل ۲۰۱۷ راه اندازی شد و به اولین بانک دیجیتال کره جنوبی تبدیل شد. این بانک که توسط غول مخابراتی کشور کاتی کراپ(KT Corp) و ۲۰ شرکت دیگر رهبری می‌شود، به مشتریان این امکان را می‌دهد که از افتتاح حساب بانکی گرفته تا درخواست وام از طریق تلفن هوشمند خود انجام دهند. همچنین  با کارت بانکی به کاربران امکان می‌دهد بیش از ۱۱۰۰۰ دستگاه خودپرداز در سراسر کشور پول نقد دریافت کنند.۸. کاکائو بانک(Kakao Bank)کاکائو بانک یک بانک کاملا اینترنتی است که در ژانویه ۲۰۱۶ تأسیس شد، اما در ژوئن ۲۰۱۷ شروع به کار کرد. کاکائو بانک که توسط بزرگترین ارائه‌دهنده خدمات پیام‌رسانی موبایل کره جنوبی مدیریت می‌شود، از کمیسیون خدمات مالی(FSC) تأییدیه دریافت کرده است.یون هویونگ، رئیس بانک، یکی از ویژگی‌های متمایز بانک کاکائو، حواله‌های خارج از کشور آن می‌داند. او همچنین به ارتباط بانک با کاکائو تالک(Kakao Talk) که حدود ۴۰ میلیون کاربر دارد، به عنوان یک نقطه قوت اشاره کرده است. سرویس حواله سریع کاکائو بانک بر اساس لیست دوستان کاکائو تالک(Kakao Talk) اجرا می‌شود. کاربران برنامه پیام‌رسان می‌توانند به راحتی به مخاطب کاکائو تالک(Kakao Talk) خود پول انتقال دهند.مطالب بیشتر در حوزه‌های مختلف فناوری مالی را در های‌تک دنبال کنید.های‌تکهای‌تکWed, 04 Jan 2023 17:47:14 +0330https://virgool.ir/@hitec.ir/معرفی-کتاب-های-حوزه-نئوبانک-xrtqksculmm1در حوزه‌ی نئوبانک در سال 1399 و 1400 دو کتاب توسط نویسندگان مختلف و انتشاراتی‌های مختلف چاپ شده است که در بخش ذیل به معرفی این دو کتاب می‌پردازیم.کتاب نئوبانک نوشته‌ی آن بودنکتاب نئوبانک نوشته‌ی آن بودن در سال 1400 توسط انتشارات راه پرداخت منتشر شد این کتاب توسط آیسا فدایی و زهرا درستکار ترجمه شده است.بازار گوشه‌ای خود را پیدا کن، انجامش بده، بازارت را بشناس، پیشنهاد سرمایه‌گذاری بده، روی آمریکا حساب کن، شتاب بگیر، تجربه‌ای نزدیک به مرگ، آخرین زنی که مقاومت می‌کند، دست یافتن به پولی هنگفت، محصولت را ارسال کن، به همه خبر بده و آزمایش کن، مجددا آزمایش کن و تغییرات بنیادین ایجاد کن نام فصول 1 تا 12 کتاب حاضر است.درباره کتاب و نویسنده‌اشکتاب نئوبانک علاوه بر اطلاعاتی که از راه‌اندازی بانک دیجیتال ارائه می‌دهد، روایتگر سرنوشت زنی است که در این راه قدم گذاشت. آن بودن، زنی که نئوبانک استارلینگ را در برتانیا تاسیس کرد بعد از بحران‌ مالی سال 2007 تا 2009 که بسیاری از بانک‌ها و شرکت‌ها نیز درگیر این بحران شدند تصمیم گرفت تا از شغل خود به‌عنوان یک مدیر در یک بانک بزرگ کنار بکشد و بانک خود را با تکیه بر تکنولوژی و فناوری تاسیس کند.بخش‌هایی از کتاب نئو بانک«در ازای این کار عظیمی که انجام می‌دادم، چه چیزی نصیبم می‌شد؟ حقوق ثابت ۵۰۰ هزار یورویی بدون هیچ پاداشی که در حوزه بانکداری برای چنین پستی، بسیار پایین‌تر از نرخ قابل‌قبول بود. بعد از پیشنهادی که دریافت کردم و قبولی در مصاحبه، آزمایش‌های روان‌سنجی متعددی انجام دادند (این آزمایش‌ها همیشه مرا گیج می‌کردند، برایم سؤال است که کارفرما انتظار دارد چه چیزی از این آزمایش‌ها بفهمد). تنها درآمدش نبود که باعث می‌شد در مورد قبول کردن این شغل دچار تردید شوم. شک داشتم و باید مطمئن می‌شدم از پس این کار برمی‌آیم و می‌توانم آن را به‌خوبی انجام دهم. علاوه بر این، باید مطمئن می‌شدم که بانکداران تمایلی به تغییر داشتند. اعتراف می‌کنم که در نگاه اول هیچ نشانه‌ای از این موضوع ندیدم. شعبه مرکزی عظیم بانک AIB در خیابان «بالزبریج»، یک نمونه آشکار و واضح از این مورد بود، این شعبه شبیه معبدی از شیشه و فلز بود که همچنان به شیوه قدیمی اداره می‌شد. آیا اعضای هیئت‌مدیره حاضر بودند تمامی اتفاقات را پشت سر بگذارند و بانکی جدید و مدرن برای قرن ۲۱ بسازند؟ در نهایت این شغل را به دو دلیل قبول کردم. اولاً، به‌خاطر چالش‌های زیادی که در این راه وجود داشت، زیرا این شغل فرصتی بود که فقط یک‌بار در زندگی به دست می‌آید و می‌توانستم بانکی کاملاً ورشکسته را از خاک بلند کنم. دوماً، «دیوید دافی»، مدیر اجرایی که از دسامبر ۲۰۱۰ در AIB مشغول کار شده بود، مرا تحت‌تأثیر قرار داد. وقتی با هم آشنا شدیم، در مورد نقش فناوری در بانکداری مدرن و دیدگاهش در رابطه‌ با اینکه چگونه AIB باید برای مشتریان امروزی کارآمدتر باشد، صحبت کرد. شاید این فرصتی بود تا برخی چیزهایی را که آموخته بودم، به کار گیرم تا AIB را دوباره بسازیم و تا سال ۲۰۱۴ به سوددهی برسیم که هدف اصلی‌شان بود.»کتاب نئوبانک اثر کومار آبیشکعلاوه برکتاب معرفی شده، در حوزه‌ی نئوبانک کتاب دیگری نیز وجود دارد که توسط کومار آبیشک نوشته شده است. این کتاب در سال 1399 توسط موسسه ارشدان منتشر شده و ترجمه‌ی آن را مهران باوند سوادکوهی برعهده داشته است.درباره کتاباین کتاب از 6 فصل به‌اضافه‌ی نتیجه‌گیری تشکیل شده است.چشم انداز بانکداری: مرور کلی، ظهور نئوبانک: فرصت های تازه، نئوبانکداری در سطح جهانی: تحلیل به روش منطقه‌ای، نقش‌پردازان مطرح جهانی: بررسی تفصیلی، رابطه فناوری‌های مالی (فین تک1) و بانک: چشم‌انداز جهانی با نگاه دقیق‌تر به کشور هند، رشد متقابل: کاوشی در شراکت‌ها فصل‌های اول تا ششم کتاب را تشکیل می‌دهد.بخشی از کتاب«از زمان بحران مالی ۲۰۰۸- ۲۰۰۹ بانک ها به خصوص در بازارهای توسعه یافته به لحاظ از دست رفتن اعتماد، متحمل زیان زیادی شده و ناگزیر به اصلاحات جدی روی آوردند. در آن زمان نرخ بهره پایین‌تر و فرهنگ بانکداری موانعی محکم بر سر راه اعمال سریع نوآوری‌ها بود در حالی‌که مشتریان طالب بانکداری به شکل ساده‌ای چون فیسبوک و گوگل بودند و نتیجه آن شد که شاهد انقلابی در خدمات بانکداری بودیم. به سرعت به سال ۲۰۱۶ می‌آییم، نسل جدیدی از مووسسات مالی مشتری‌محور‌ و فنآوری‌محور متولد شدند که نام برازنده آنها نئو بانک است. نئوبانک‌ها مقرر است چشم‌انداز بانکداری را متحول کنند.وقتی صحبت از نئوبانک‌ها می‌شود دقت کنید که آن‌ها غالبا فرآیندها و خدمات جدید را سریع‌تر در پلتفرم‌های خود جذب و ادغام کرده و همچنین به مشتری کمک می‌کنند که راحت‌تر به خدمات شخص ثالث دست یابند. منفعت این روند در نهایت به مصرف‌کننده نهایی می‌رسد. بیشتر نئوبانک‌ها هیچ علاقه‌ای به داشتن شعبه فیزیکی ندارند و اگر هم شعبه فیزیکی داشته باشند کارایی آن‌ها برای انجام برخی خدمات برای مشتریان خاصی است که به تراکنش‌های فیزیکی احتیاج دارند. خدمات نئوبانک‌ها آنلاین و قابل استفاده در تلفن همراه است. وجه تمایز نئوبانک‌ها این است که تمرکز بیشتر آن‌ها روی بنگاه‌های کوچک و متوسط/خرده فروشانی است که کمتر به آن‌ها خدمت رسانی می‌شود. نتیجه این تمرکز آن است که مشتریان زیادی از دامنه وسیع‌تری از جامعه جذب آن‌ها شده و این مهم را هم مدیون تجربه مشتری حرفه‌ای و پیشرفته‌ای هستند که ارائه می‌کنند.»مطالب بیشتر در حوزه‌های مختلف فناوری مالی را در های‌تک دنبال کنید.های‌تکهای‌تکMon, 12 Dec 2022 18:15:40 +0330https://virgool.ir/@hitec.ir/کربانکینگ-چیست-و-چه-مزایا-و-معایبی-دارد-nf1bdvpduiczاز آنجایی که مشتریان خواهان کنترل و استقلال بیشتر بر امور مالی خود هستند، و با توجه به بیماری همه گیر کرونا که بسیاری از ما را در داخل خانه‌ها محبوس کرده است، بانک‌ها توانسته‌اند شیوه‌های جدیدی از بانکداری را که به افزایش رضایت مشتری و جلب مشتریان وفادار منجربه می‌شود را پی بگیرند. شرکت‌های خارجی‌ای مانند اوراکل و آی‌بی‌ام نیز اتوماسیون و پردازش داده‌های پیشرفته را برای تنظیم دقیق عملیات و افزایش پایگاه دانش خود معرفی کرده‌اند.فین‌تک‌ها اغلب تلاش می‌کنند تا همگام با بازار رشد یابند، و در حال بررسی این موضوع هستند که سیستم کربانکینگ در صورت عملی شدن چه امکاناتی را ارائه می‌دهد  و اینکه آیا ارزش تلاش دارد یا خیر. بنابراین در این متن تلاش می‌کنیم تا مفهوم و اهمیت سیستم بانکداری اصلی را با جزئیات بررسی کنیم.کربانکینگ کر بانکینگ چیست؟بانکداری مرکزی یک سیستم پشتیبان است که چندین شعبه یک بانک را به یکدیگر متصل می کند تا عملیاتی مانند مدیریت وام، برداشت، سپرده و پرداخت را در زمان واقعی انجام دهد.کربانکینگ چگونه کار می‌کند؟یک سیستم بانکی اصلی شامل سرورهای پشتیبان است که عملیات استاندارد مانند محاسبه سود، نگهداری دفترچه حساب و برداشت را انجام می دهد.هنگامی که مشتری از شعبه یا دستگاه خودپرداز پول برداشت می‌کند، برنامه درخواستی را به مرکز داده متمرکز می‌فرستد که سپس درخواست را پردازش کرده و عملیات را تأیید می کند.مرکز داده شامل پایگاه داده، یک سرور برنامه، یک وب سرور و یک فایروال برای محافظت از سیستم در برابر حملات بدافزار است. بانک‌ها می‌توانند مرکز داده خود را به صورت محلی یا در فضای ابری میزبانی کنند.کارکرد کربانکینگویژگی های اساسی کربانکینگ فناوری اطلاعات چیست؟در قسمت ذیل به بررسی ویژگی‌های مربوط به کربانکینگ می‌پردازیم.۱- داشبورد متمرکزبانکداران برای تجسم سیستم در زمان واقعی به یک داشبورد تک نما نیاز دارند. همچنین، بانکداران و مشتریان باید به نمای داشبورد یکسان دسترسی داشته باشند این به تشخیص و حل سریعتر مشکلات کمک می کند.۲- شبانه‌روزی بودن (با ویژگی‌های KYC)قبل از استفاده از داشبورد، مشتری باید با یک نام کاربری و رمز عبور وارد حساب کاربری خود شود. با ویژگی‌های KYC، بانک‌ها می‌توانند هویت مشتریان احتمالی را هنگام ثبت نام تأیید کنند. فرآیند خدمات شبانه‌روزی نیز باید به اندازه کافی ساده باشد تا کاربران بتوانند بدون استرس کامل شوند.۳- احراز هویت دو مرحله‌ایکربانکینگ نیاز به ارائه تأیید دو مرحله‌ای برای افزایش امنیت و محافظت از داده‌های حساس مشتریان دارد.۴- ارسال اعلاماز تلفن همراه و ارسال اعلان‌‌ها برای ارائه‌ی به‌روزرسانی‌های حساب مربوط به مشتریان استفاده می‌شود.۵- مدیریت وامکربانکینگ به مشتریان اجازه می‌دهد تا بر وام‌های خود نظارت کنند و پرداخت‌ها را طبق برنامه مشخص شده برنامه‌ریزی کنند.۶- لایو چت (Live chat)یک ویژگی این نوع چت این است که به کاربران کمک کند در صورت نیاز به کمک، با نمایندگان پشتیبانی تماس بگیرند. ربات‌های خودکار حاضر در چت‌ها همچنین می‌توانند پاسخ‌های قالبی به سوالات متداول ارائه دهند.۷- مدیریت تراکنشمشتریان می‌توانند پرداخت‌های مهم و نقل و انتقالات همتا به همتا خود را سفارشی کنند تا اطمینان حاصل کنند که لیست مخاطبین آن‌ها به روز می‌ماند. آن‌ها همچنین می‌توانند از صرافی‌های چند ارزی برای معامله با ارزهای مورد علاقه خود استفاده کنند.انواع سیستم های کربانکینگ کدامند؟سیستم‌های کربانکینگ را با توجه به هاست آنان می‌توان به دسته‌های زیر تقسیم کرد:1- راه‌حل یک مرحله‌ای (On-premise solution)این سیستم بر روی یک زیرساخت هاست محلی کار می‌کند و چندین گزینه سفارشی سازی را به مدیریت بانک ارائه می‌دهد.2- نرم‌افزار بانکی مبتنی بر فضای ابری (Cloud-based core banking software)نرم افزار بانکداری مرکزی مبتنی بر ابر – همانطور که از نام آن پیداست، روی ابر میزبانی می‌شود. شرکت‌ها می‌توانند سرورهای محلی خود را به ابر منتقل کنند تا از انعطاف‌پذیری بیشتری برخوردار شوند.مزیت‌های کربانکینگ چیست؟برای آشنایی بیشتر با ویژگی‌های پلتفرم کربانکینگ برخی از ویژگی‌های مثبت آن را بررسی می‌کنیم.۱- افزایش بهره‌وریپلتفرم‌های بانکداری مرکزی با کاهش زمان لازم برای اتصال با چندین شعبه، کارایی عملیاتی را افزایش می‌دهند. در نتیجه، بانک‌ها می‌توانند بدون توجه به موقعیت فیزیکی مشتری، تراکنش‌ها را سریع‌تر پردازش کنند.۲- افزایش امنیتسیستم‌های بانک مرکزی از ماژول‌های رمزگذاری پیشرفته برای محافظت از زیرساخت در برابر هکرها و بدافزارها استفاده می‌کنند. در سمت مشتری، تأیید زیستی و احراز هویت دو مرحله‌ای نیز لایه‌های امنیتی بیشتری را برای پلتفرم فراهم می‌کنند. این ویژگی‌ها به بانک‌ها کمک می‌کند تا استانداردهای KYC را حفظ کرده و با سایر مقررات بانکی مطابقت داشته باشند.۳- دسترسی ۲۴ ساعته به خدمات بانکیدر این دوره که خدمات بدون تماس ارائه می‌شود، دسترسی شبانه‌روزی به خدمات بانکی حیاتی است. کاربران می‌توانند عملیات مالی را در هر مکان و هر زمان انجام دهند زیرا پلتفرم کربانکینگ هرگز آفلاین نمی‌شود. مشتریان همچنین می‌توانند در هر زمان با بخش پشتیبانی مشتریان تماس بگیرند.۴- هزینه‌های عملیاتی کمتربانک‌ها می‌توانند برای کاهش هزینه‌های عملیاتی به پلتفرم‌های اصلی خود تکیه کنند، زیرا این سیستم‌ها برای عملکرد به منابع انسانی کمتری نیاز دارند. علاوه بر این، زیرساخت مبتنی بر هوش مصنوعی سرعت تکمیل عملیات را افزایش می‌دهد و احتمال خطا در اسناد را کاهش می‌دهد.۵- معامله در چندین ارزکاربران می توانند بدون نیاز به تغییر مقادیر زیاد در صرافی، فوراً در چندین ارز معامله کنند.مزایای کربانکینگمحدودیت‌های کربانکینگدر کنار مزیت‌هایی که این سیستم دارد از معایبی نیز برخوردار است که در بخش زیر به این نواقص می‌پردازیم.خرابی‌های فنی می تواند عملیات منظم بانکی را مختل کند و در نتیجه مشتریان را ناامید کند.استفاده از یک سیستم بانکداری مرکزی می‌تواند یک نقطه شکست را معرفی کند که در صورت حمله سایبری، همه شعب را به طور همزمان تحت تاثیر قرار می‌دهد.خرید و نگهداری سیستم‌های بانکداری مرکزی مدرن، به ویژه برای بانک‌های کوچک و متوسط می‌تواند گران باشد.نرم‌افزار اصلی بانکداری قدیمی می‌تواند کل زیرساخت را در برابر خرابی سیستم آسیب‌پذیر کند. تلاش برای نوسازی نیز هزینه زیادی خواهد داشت.نرم‌افزارهای کربنکیگ معروف جهانیدر قسمت زیر برخی از نرم‌افزارهای مربوط به کربنکینگ جهانی و نوع عملکرد ایشان را مورد بررسی قرار می‌دهیم.نرم‌افزار کربنکینگFinacl: این نرم‌افزا توسط شرکت InfoSys تولید شده است که عملکردهای مربوط به صنعت بانکی و مالی را به‌صورت جهانی انجام می‌دهد.نرم افزار کربنکینگ FinnOne: یک محصول کربنکینگ جهانی و تحت وب است که برای پشتیبانی بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری طراحی شده است.نرم افزار کربنکینگ  Flexcube:این نرم‌افزار به تعامل با سایر سیستم‌ها می‌پردازد و از این طریق درخواست‌های زیاد و متنوع متقاضیان را برآورده می‌کند.نرم افزار کربنکینگ BaNCS:  ویژگی این نرم‌افزار این است که بر مدار مشتری می‌چرخد و فرآیندها بر محور مشتری بنا شده است. مدیریت ثروت، وام، سپرده‌ها، کانال‌های دیجیتال و … از جمله علمکردهایی است که دارد.سخن آخرخدمات مالی بانکداری مرکزی چندین مزیت را برای بانک‌ها و مشتریان آن‌ها ارائه می‌دهد. با تجزیه و تحلیل داده‌های پیشرفته، مدیران بانک می‌توانند ROI را بهبود بخشند و در عین حال رضایت مشتری را در سطح بهینه حفظ کنند و مهم‌تر از همه، راه‌حل‌های مدرن کربانکینگ از داده‌های شرکت و مشتری‌ها در برابر هکرها محافظت می‌کند.مطالب بیشتر در حوزه‌های مختلف فناوری مالی را در های‌تک دنبال کنید.های‌تکهای‌تکMon, 12 Dec 2022 18:07:06 +0330https://virgool.ir/@hitec.ir/جایگاه-استارتاپ-های-فین-تک-در-کشورهای-اسلامی-xv9m8afuk79qکشورهای اسلامی به دلیل تبعیت از قوانین اسلامی برای فعالیت در هر حوزه‌ای که به‌صورت جهانی شکل می‌گیرد فرمت اسلامی آن را نیز ایجاد می‌کنند این مسئله در رابطه با مسائل مالی به دلیل حساسیت‌هایی که دین اسلام بر حلال و حرام بودن دارد به‌صورت جدی‌تر دنبال می‌شود. در حوزه‌ی فین‌تک نیز با توجه به اینکه به مسائل مالی مربوط می‌شود در کشورهای اسلامی برنامه فین‌تک اسلامی دنبال می‌شود و گزارش‌هایی از عملکرد و کاربرد فین‌تک اسلامی نیز ارائه می‌شود.در سال‌های اخیر، فین‌تک اسلامی – که بر استفاده از فناوری برای ارائه راه‌حل‌های مالی، محصولات، خدمات و سرمایه‌گذاری‌های منطبق با شریعت تمرکز دارد – به تدریج شهرت پیدا کرده است. فین‌تک اسلامی مبتنی بر اصول شریعت است و اکوسیستم فین‌تک اسلامی به کاربران تضمین می‌دهد که دارایی‌هایشان در صنایع ممنوعه سرمایه‌گذاری نخواهد شد و در نتیجه نیاز گسترده‌تری به سرمایه‌گذاری‌های جایگزین را برطرف می‌کند. در جولای ۲۰۲۰، شورای مشورتی شریعت (SAC) قطعنامه‌ای صادر کرد که تجارت و استفاده از دارایی‌های دیجیتال را مجاز کرد که این به عنوان یک پیشرفت مهم برای راه‌اندازی تسهیلات تجارت رمزنگاری مطابق با شریعت تلقی شد.فین تک اسلامیدر بین کشورهای اسلامی، محیط قوی نظارتی مالیِ اسلامی مالزی، وابستگی دیجیتالی مالزیایی‌ها، یک جامعه‌ی قوی مالی اسلامی و تعهد دولت برای حمایت از اقتصاد اسلامی، درها را برای تبدیل شدن به یک مرکز جهانی فین‌تک اسلامی باز کرده است. علاوه بر این، دولت مالزی امور مالی اسلامی و اقتصاد دیجیتال را به عنوان فعالیت‌های کلیدی رشد اقتصادی در چشم‌انداز رفاه مشترک ۲۰۳۰ (SPV 2030) شناسایی کرده است. این موضوع باعث شده است فین‌تک اسلامی در مالزی رشد بالایی داشته باشد.بر اساس داده‌های چشم‌انداز فین‌تک اسلامی (IFN; Islamic Fintech Landscape)، مالزی با ۲۱ ارائه‌دهنده فین‌تک اسلامی از مجموع ارائه‌کنندگان فین‌تک در جهان، به بازار برجسته اسلامی تبدیل شده است. در پایان دسامبر ۲۰۲۱، تعداد اپراتورهای پلتفرم در مالزی که خدمات بازار سرمایه تامین مالی مطابق با شریعت را ارائه می‌کنند، از چهار به شش افزایش یافته است از اینرو فین‌تک اسلامی چشم‌انداز امیدوارکننده‌ای در بازارهای سرمایه مالزی دارد.پس از مالزی، عربستان سعودی، امارات متحده عربی، اندونزی و بریتانیا در فهرست جهانی فین‌تک اسلامی قرار دارند. شاخص فهرست جهانی فین‌تک اسلامی (GIFT) از ۶۴ کشور تشکیل شده است که به نظر می‌رسد مساعدترین محیط‌ها را برای ترویج رشد فین تک اسلامی دارند.اس‌سی (SC) و صندوق توسعه سرمایه سازمان ملل(UNCDF) – از طریق برنامه مرکز سلامت مالی خود – یک برنامه نوآورانه را برای توسعه اکوسیستم فین‌تک اسلامی در بازار سرمایه اسلامی مالزی «ICM» راه اندازی کرده‌اند.«FIKRA» اولین برنامه شتاب دهنده اختصاص داده شده به راه حل‌های فین‌تک در «ICM» مالزی، با هدف شناسایی و مقیاس‌بندی راه‌حل‌های فین‌تک مرتبط برای حمایت از رشد استارت‌آپ‌های نوآورانه است. این کار از طریق یک محیط مشارکتی مساعد انجام می‌شود که آن‌ها را با فرصت‌های مربیگری، راهنمایی‌های قانونی، شبکه‌سازی و فرصت‌های مالی مجهز می‌کند. رقابت در بین فین‌تک‌های اسلامیبلومبرگ اینتلیجنس می‌گوید مالزی، بریتانیا و اندونزی پیشتاز این رقابت هستند و به ترتیب در رتبه‌های اول، دوم و سوم از نظر تعداد استارت‌آپ‌های فین‌تک اسلامی قرار دارند. با این حال، رقابت شدید کشورهای خاورمیانه برتری آنها را تهدید می‌کند.در ماه ژانویه، بانک‌های بحرینی کنسرسیومی را ایجاد کردند که هدف آن ایجاد پانزده ارائه دهنده فین‌تک در پنج سال است. سال گذشته، مرکز مالی بین المللی دبی (DIFC) شتاب دهنده‌ای به نام فین‌تک هایو (FinTech Hive) را با هدفی مشابه راه اندازی کرد. در همین حال، ابوظبی و بحرین برای ترویج فین‌تک همکاری می‌کنند و برای فناوری‌های نوظهور، بسترهای آزمایشی نظارتی، معروف به سِند باکس را توسعه داده‌اند. دوبی و لندن هر دو موقعیت خوبی دارند و همکاری بین این دو فرصت‌های بزرگتری ایجاد خواهد کرد.راجا المزروعی، معاون اجرایی فین‌تک هایو (FinTech Hive) می‌گوید: «هایو کارآفرینان پیشرو در فناوری را شناسایی می‌کند، سپس به آن‌ها فرصت توسعه، آزمایش و اصلاح نوآوری‌های خود را با همکاری «DIFC» و مؤسسات مالی منطقه‌ای ارائه می‌دهد که به رشد و شکوفایی استارت آپ‌ها کمک می‌کند. این بخش عمده‌ای از چشم‌انداز دبی برای تبدیل شدن به مرکز جهانی فین‌تک اسلامی است. با این حال، دوبی و لندن هر دو موقعیت خوبی دارند و همکاری بین این دو فرصت‌های بزرگ‌تری ایجاد خواهد کرد.»بریتانیا بازی خود را با راه‌اندازی‌ پلتفرم‌های جدید مهمی مانند پلتفرم سرمایه‌گذاری دارایی جمعی با سرمایه‌گذاری جمعی آغاز کرده است که به استارتاپ‌های شناخته شده از جمله «InsureHalal» و «Ethos Asset Facilitation Platform» اضافه شده است. برای توسعه بیشتر این بخش، بریتانیا نیز در ژانویه یک پانل اسلامی فین‌تک راه‌اندازی کرد. هریس عرفان، رئیس این پنل و شریک در «Gateway Islamic Advisory»، می‌گوید: «لندن یک مرکز پیشرو در مقررات و زیرساخت‌های مالی اسلامی بوده است. اما در حال از دست دادن جایگاه خود به مکان هایی مانند دبی است.»بانکداری اسلامیعبدالباسط به‌‌عنوان مدیر شرکت تحقیقاتی و مشاور ایلیپسیس در رابطه با فین‌تک اسلامی بریتانیا می‌گوید: «بریتانیا از نظر مقررات و استعداد خوب است، اما از نظر سرمایه کم وزن است. ما صندوق‌های بازنشستگی اسلامی و شرکت‌های بیمه‌ای نداریم که بتوانند این سرمایه را تامین کنند. اما فین‌تک‌های بریتانیا می‌توانند در کشورهای اکثرا مسلمان بودجه پیدا کنند. ما همچنین در حال بررسی چگونگی جذب سرمایه از افراد با ارزش خالص بالا و سرمایه دولتی هستیم.از دیدگاه نهادی، بانک‌های اسلامی در مقایسه با بانک‌های معمولی، پتانسیل فین‌تک را درک نکرده‌اند. توصیه معمول من به آنها این است که استراتژی خود را همین الان دریافت کنید. اکنون تقاضا وجود دارد و رقابت زیاد است بنابراین در چند سال آینده شاهد محصولات فین تک اسلامی بیشتری خواهیم بود.»نیرا محمود، مدیر عامل «Simply Sharia Human Capital»، می‌گوید: «لندن به عنوان قطب پیشرو فین‌تک اروپا دارای یک مزیت قانع‌کننده است، اما مالزی پیشرو در فین‌تک اسلامی است. دارای اولین چارچوب اقتصاد دیجیتال اسلامی است که به تامین مالی، مقررات، انطباق، تامین مالی و ایجاد یک اکوسیستم حمایتی می پردازد.»فین‌تک‌های معروف اسلامیفین‌تک‌های معروف اسلامی عبارتند از: «Wahed»، مدیر ثروت آنلاین اسلامی، و «Niyah» در بریتانیا و «Insha» در آلمان – که بانک‌های اسلامی متمرکز بر بانکداری تلفن همراه هستند. برخی از نوآورانه‌ترین و جدیدترین فین‌تک‌های اسلامی شامل «HelloGold» مستقر در مالزی است که بر روی اولین اپلیکیشن موبایل طلایی منطبق با شریعت در جهان کار می‌کند.استارتاپ «Wethaq» مستقر در عربستان سعودی از سال ۲۰۱۸ برای آوردن نوآوری فین‌تک به بازار سرمایه اسلامی کار می‌کند و در تلاش برای توسعه پلتفرمی است که بر ساختار و توزیع صکوک (اوراق قرضه اسلامی) متمرکز است.در جاهایی دیگر، «IslamiChain» با استفاده از فناوری بلاک چین و هویت دیجیتال غیرمتمرکز به دنبال ایجاد مکانیسم‌های تحویل شفاف و پاسخگو برای بشردوستی و بخشش دلسوزانه است.فین‌تک‌های اسلامیمشکلات موجود در حوزه‌ی فین‌تک‌ اسلامییکی از چالش‌هایی که این حوزه با آن درگیر است عدم وجود آگاهی از بازار و دانش مربوط به محصولات و خدمات مبتنی بر شریعت است این مسئله در کشوری چون بریتانیا نیز وجود دارد.آینده‌ی فین‌تک اسلامیفین تک اسلامی هنوز در مراحل اولیه خود است، وزارت علوم، فناوری و نوآوری (MOSTI) اخیرا صندوقی را برای حمایت از فین‌تک اسلامی راه‌اندازی کرده است. علاوه بر این، مرکز بین‌المللی آموزش در امور مالی اسلامی (INCEIF) و آکادمی تحقیقات شریعت بین‌المللی مالی اسلامی (ISRA) ابتکاراتی را برای حمایت از ظرفیت‌سازی و همچنین تحقیق و توسعه در فین‌تک اسلامی ارائه کرده‌اند.به گفته مشاوران (EY)، فناوری‌های مالی که با قوانین اسلامی یا شریعت مطابقت دارند، می‌توانند طی در سه سال آینده به جذب ۱۵۰ میلیون مشتری جدید بانکی کمک کنند. اما تحقیقات پیو اشاره می‌کند که تقاضا بسیار فراتر از این افزایش خواهد یافت، زیرا انتظار می‌رود جمعیت مسلمانان جهان از کمتر از دو میلیارد در سال ۲۰۱۵ به تقریباً سه میلیارد تا سال ۲۰۶۰ برسد.تامین مالی اجتماعی یک فرصت مهم برای فین‌تک اسلامی است. این به معنای بهره‌برداری بالقوه از مجموعه چند میلیارد دلاری مالی اجتماعی اسلامی که شامل زکات، صدقه و وقف است، می‌شود. این خود این پتانسیل را دارد که بیش از ۲۰۰ میلیارد دلار به برنامه‌ها و پروژه‌های اجتماعی در سطح بین المللی کمک کند.چندین کشور کلیدی اخیراً ابتکارات نظارتی را در فین‌تک اسلامی معرفی کرده‌اند که به ایجاد انگیزه برای رشد بخش فین‌تک اسلامی ملی کمک کرده است. به عنوان مثال، عربستان سعودی ۹ فین‌تک دیگر را در سندباکس نظارتی خود قرار داده است که نشانه تعهد این کشور به رشد فین‌تک اسلامی عربستان است.مطالب بیشتر در حوزه‌های مختلف فناوری مالی را در های‌تک دنبال کنید.های‌تکهای‌تکMon, 12 Dec 2022 13:12:47 +0330https://virgool.ir/@hitec.ir/معرفی-نئوبانک-های-فعال-در-ایران-vx5vw9vxwxo1بانک‌های دیجیتال یا نئوبانک‌ها، شیوه‌ی جدیدی از بانکداری هستند که به ارائه‌ی خدمات بانکی به‌صورت آنلاین می‌پردازند. اگر قبلا نیاز بود برای انجام کوچک‌ترین عمل بانکی به شعب‌ بانک‌ها مراجعه‌ کرده و ساعت‌ها در صف انتظار باقی مانده تا بتوانیم یک عمل بانکی انجام دهیم دیگر اینگونه نیست. اکنون اوضاع تغییر یافته است؛ شکل‌های مختلفی از بانک‌های دیجیتال رشد پیدا کرده‌اند که کمک می‌کنند تا تمام عملیات‌های بانکی به‌راحتی و از طریق اینترنت وگوشی‌های هوشمند صورت پذیرد.نئوبانک‌ها یا بانک‌های دیجیتال به دو شکل در ایران در حال فعالیت هستند: شکل اول به این صورت است که بانک‌های مادر یک اپلیکیشن برای خدمات بانکی طراحی کرده و کاربران می‌توانند از آن برای انجام خدمات بانکی خود استفاده نمایند. اما در حالت دوم بانک‌هایی تاسیس می‌شوند که خدمات مجازی ارائه می‌دهند این بانک‌ها شعبه‌ی حضوری برای مراجعه ندارند و همه‌ی خدمات خود را به‌صورت مجازی انجام می‌دهند.در بخش زیر بانک‌های دیجیتال یا نئوبانک‌های فعال در ایران را که مطابق با حالت دوم در حال فعالیت هستند را معرفی می‌کنیم.نئوبانکفردا بانکفردابانک در سال ۱۴۰۰ با همکاری های‌وب و شرکت آوا و با پشتیبانی بانک ایران زمین شروع به فعالیت کرده است. خدماتی همچون افتتاح حساب در کوتاه‌مدت، فعال‌سازی و مسدود کردن کارت، احراز هویت آنلاین، صدور مجدد کارت و ارسال رایگان آن، پشتیبانی ۲۴ ساعته، صدور کارت هدیه و خدماتی دیگر همچون انتقال وجه و … را ارائه می‌دهند.فردابانک هنگام شروع به فعالیت مدعی شد که تنهاترین نئوبانک ایرانی است. فردابانک از این رو این ادعا را مطرح کرده است که تنها بانکی است که باکمک صنعت به ارائه‌ی خدمات بانکی می‌پردازد و با همراهی ها‌ی‌وب و شرکت آوا نئوبانک فردا راه راه‌اندازی کرده‌اند همچنین فردابانک با کمک های‌وب قصد دارد فراتر از خدمات ارائه شده عمل نماید و وارد خدماتی دیگر همچون صنعت بیمه یا به عبارتی اینشورتک و خدمات لندتکی نیز شود. و در چشم‌انداز همکاری خود «کسب سهمی از بازار نوین خدمات مالی از طریق ارائه‌ی سوپر اپلیکیشن فردا با تمرکز بر تلفیق خدمات بانکی با سایر صنایع و ارائه محصولات نوآورانه» را مطرح کرده‌اند.فردابانکبلوبانکیکی دیگر از نئوبانک‌های فعال در ایران نیز بلوبانک است که از سال ۱۳۹۸ با پشتیبانی بانک سامان شروع به فعالیت کرده است. در واقع بلوبانک شعبه‌ی مجازی بانک سامان به حساب می‌آید که خدمات بانکی را به‌صورت مجازی ارائه می‌دهد.در بلوبانک می‌توان بدون پرداخت وجهی حساب بانکی باز کرد، همچنین خدماتی همچون احراز هویت آنلاین، فعال‌سازی و مسدودسازی کارت بانکی، انتقال هوشمند پول را ارائه می‌دهد. به‌علاوه «مبالغ سپرده‌‌های مشتریان در چارچوب ضوابط قانونی و تا سقف قانونی تعیین شده مورد تضمین صندوق ضمانت سپرده‌های بانک مرکزی است.» و از این طریق به حفاظت سپرده‌های مشتریان می‌پردازد.بلو بانکتوبانکتوبانک نیز از دیگر بانک‌های دیجیتال است که وابسته به بانک گردشگری می‌باشد. شرکت دانش‌بنیان ایپام این بخش مجازی را طراحی کرده است و توانسته است با کسب مجوز پرداخت یاری از بانک مرکزی و شاپرک خدمات مجازی مالی خود را ارائه دهد.توبانک خدمات آنلاینی در حوزه‌ی پرداخت قبوض، بیمه مسافرتی، خدمات خودرو، نیکوکاری، صدور کارت هدیه، ارائه‌ی وام ازدواج، افتتاح حساب بدون مراجعه به بانک‌ها، خدمات خلافی و عوارض آزادراهی را ارائه می‌دهد.توبانک بانکینوبانکینو نیز از نئوبانک‌های فعال در ایران است که متعلق به بانک خاورمیانه است و تحت مجوز این بانک و با رعایت تمامی قوانین و مقررات بانک مرکزی به ارائه خدمات مالی به مشتریان خود می‌پردازد.اعطای وام، سرمایه‌گذاری، افتتاح حساب، اعطای تسهیلات به شرکت‌هایی که حقوق کارکنان‌شان را از طریق بانکینو پرداخت می‌کنند از خدماتی است که بانکینو به‌طور آنلاین و بدون مراجعه به شعب حضوری ارائه می‌دهد.بانکینونتیجه‌گیرینئوبانک‌ها از دهه ۹۰ به بعد در حوزه‌ی بانکداری دیجیتال شروع به فعالیت نمودند و از اینرو اولین نئوبانک‌های ایرانی شکل گرفتند و سعی نمودند خدمات گسترده‌ای را در حوزه‌ی‌ مالی ارائه دهند و پیش‌بینی می‌شود با ادامه‌ی این روند در آینده تعداد نئوبانک‌ها نیز افزایش یابد.با این حال باید بین بانک‌های مجازی و اپلیکیشن‌هایی وابسته به بانک‌های موجود تفاوت قائل شد. همانطور که در ابتدا گفته شد نئوبانک‌ها دوشکل دارند: در یک شک بانک‌های مجازی‌ای هستند که شعبه‌های حضوری ندارند و وابسته به یکی از بانک‌های دارای شعبه‌اند و تمام خدمات خود را به‌صورت مجازی ارائه می‌دهند. در شکل دیگر نیز اپلیکیشن‌هایی هستند که به بانک‌های مادر وابسته‌اند؛ تمام بانک‌ها از اپلیکیشن‌ دیجیتال بهره‌مند هستند و برخی از خدمات خود را از طریق آن اپلیکیشن به مشتریان خود ارائه می‌دهند. چنین بانک‌هایی که از طریق اپلیکیشن خدمات خود را ارائه می‌دهند و بانک مجازی بدون شعبه ندارند را باید از بانک‌های مجازی مجزا دانست چرا که هنوز بخشی از خدمات خود را از طریق شعب حضوری انجام می‌دهند.مطالب بیشتر در حوزه‌های مختلف فناوری مالی را در های‌تک دنبال کنید.های‌تکهای‌تکMon, 12 Dec 2022 12:25:37 +0330https://virgool.ir/@hitec.ir/ولث-تک-چیست-معرفی-استارتاپ-های-فعال-در-حوزه-ولث-تک-در-ایران-u4nh3vze3ramدر کنار لندتک، اینشورتک و بانک‌تک و … ولث‌تک یکی دیگر از دسته‌های حوزه‌ی فین‌تک است که اشاره به استفاده‌ی همزمان  فناوری و دانش مالی در کنار هم دارد که در نهایت به مدیریت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز کمک می‌کند. در واقع ولث‌تک (WealthTech) به استفاده از فناوری‌های نوآورانه مانند هوش مصنوعی و داده‌های کلان جهت جایگزینی شرکت‌های مدیریت سرمایه سنتی با مدرن، با هدف کارآمدتر و خودکار کردن خدمات مدیریت سرمایه و سرمایه‌گذاری اشاره دارد.مزیت‌ها و خدمات ولث‌تکارتقا امینتیکی از چالش‌های استفاده از فناوری در حوزه‌ی مالی ایجاد امینت و پیشگیری از کلاهبرداری‌ها است. از این منظر ولث‌تک یک بستر امن را برای کاربران ایجاد می‌کند.تهسیل سرمایه‌گذارییکی از کاربردهایی که ولث‌تک در حوزه‌ی مالی انجام دارد ساده کردن فرآیند سرمایه‌گذاری است به این شکل که پلتفرم‌های کاربردی‌ای را برای شیوه‌های سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد. همچنین ولث‌تک امکان سرمایه‌گذاری برای کسانی که چندان سرمایه‌ی زیادی ندارند را فراهم می‌کند و به مرور سرمایه‌ی این افراد افزایش پیدا می‌کند.جمع‌آوری داده‌ و استفاده از اطلاعاتولث‌تک فضایی را به‌وجود می‌آورد تا همه‌ی افراد بتوانند از اطلاعات و داده‌هایی که وجود دارد استفاده کنند. داده‌هایی مبنی بر تجربیات دیگران از سرمایه‌گذاری‌های خود و ارزش سرمایه‌گذاری بر روی المان‌های مختلف در گذشته را نشان می‌دهد.استارت‌آپ‌های موفق ولث‌تک در سال ۲۰۲۲ در جهانما در این بخش استارتاپ‌های قوی در این حوزه که خدمات متنوعی را به مردم در سراسر جهان ارائه می‌دهند، معرفی می‌کنیم.۱- بلاک‌فی (Blockfi)بلاک‌فی (Blockfi) در گرماگرم رونق ارزهای دیجیتال قرار دارد و به عنوان یک وام‌دهنده غیربانکی عمل می‌کند که در آن مشتریان می‌توانند با استفاده از رمز ارز خود به عنوان وثیقه وام بگیرند. یکی از محصولات اصلی بلاک‌فی (Blockfi) حساب بهره است، که در آن کاربران می‌توانند درصدی از رمزنگاری موجود در بلاک‌فی (Blockfi) را تنها با گذاشتن آن در آنجا به دست آورند. آن‌ها نقدینگی را در بازار از طریق پلتفرم آنلاین یکپارچه خود باز می‌کنند که هم سپرده‌های رمزنگاری و هم برداشت دلار را از طریق یک شرکت خدمات وام به نام اسکرچ (Scratch) انجام می دهند. بلاک‌فی (Blockfi) اخیراً با همکاری Visa یک کارت اعتباری پاداش بیت کوین ایجاد کرده و قصد دارد به ارائه پیشنهادات جدید به مشتریان در سراسر جهان ادامه دهد.۲- فاندرایز (Fundrise)فاندرایز (Fundrise) یکی از پیشروان صنعت ولث‌تک در روند فراهم کردن امکان سرمایه‌گذاری در املاک تجاری برای سرمایه‌گذاران خرد است. به طور معمول، املاک تجاری یکی از انحصاری‌ترین بخش‌ها برای سرمایه‌گذاری بود؛ شما یا باید با یک پروژه بزرگ ارتباط برقرار می کردید یا افراد خاصی را می شناختید که به شما اجازه سرمایه گذاری می دادند. فاندرایز (Fundrise) این مشکل را با ارائه بستری که در آن کاربران می‌توانند در پروژه‌های املاک تجاری سرمایه گذاری کنند، حل کرده است.۳- رابین هود (Robinhood)رابین هود (Robinhood) ممکن است به خاطر حماسه تاریخی جدید گیم استاپ (Gamestop) بدنام باشد، اما این شرکت شاید هنوز یکی از شناخته‌شده‌ترین استارت‌آپ‌ در بین تمام استارتاپ‌های ولث‌تک باشد. در سال ۲۰۲۰ رابین هود (Robinhood) 350 میلیارد دلار تراکنش انجام داد. رابین هود (Robinhood) که به عنوان اولین پلتفرم موبایل برای معاملات سهام دیده می‌شود توانست تلفن هوشمند را به‌عنوان یک پلتفرم معاملات سهام تثبیت کند. یکی دیگر از ویژگی‌های منحصر به فرد رابین هود (Robinhood)، هدیه رایگان سهام است، به این معنی که کاربران جدیدی که در رابین هود (Robinhood) ثبت نام می‌کنند، یک سهام رایگان دریافت می‌کنند.۴- کادر(Cadre)مانند فاندرایز (Fundrise) و یلد استریت (YieldStreet)، کادر(Cadre) به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد تا در حوزه‌ی املاک و مستغلات سرمایه‌گذاری کنند. از آنجایی که املاک و مستغلات ارتباط زیادی با سهام یا اوراق قرضه ندارند، کادر(Cadre) استدلال می کند که همه باید بتوانند به املاک و مستغلات دسترسی داشته باشند از اینرو با طراحی یک پلتفرم دیجیتال بسیار شفاف که به تجزیه و تحلیل می‌پردازد و کارمزدهای پایین ارائه می دهد توانسته است از محبوبیت برخوردار شود زیرا مردم به دنبال سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات بدون کاغذبازی آن هستند.۵- استش (Stash)استش (Stash) به عنوان یک سرویس اشتراک (از ۱ تا ۵ دلار در ماه) عمل می‌کند که مشاوره مالی جامع ارائه می‌دهد، توانایی خرید طیف گسترده‌ای از سهامرا برای افراد فراهم می‌کند و وجوه متنوع سفارشی را در قالبی آسان و قابل درک ارائه می دهد.۶- آلتریست(Altrusit)آلتریست(Altrusit) تا حدودی با دیگر استارت‌آپ‌های ولث‌تک در این لیست متفاوت است، زیرا آ‌ن‌ها نرم افزاری را برای مشاوران مالی (نه مصرف کنندگان) ارائه می دهند که امکان دید ۳۶۰ درجه از سلامت مالی مشتری را فراهم می کند. همراه با دسترسی به سهام کسری و سایر ابزارهایی که برای کمک به مدیریت پورتفولیوی مشتری طراحی شده اند. در مقایسه با بسیاری از گزینه های رقیب، نرم افزار آلتریست(Altrusit) نسبتا ارزان است که به رشد سریع این پلتفرم کمک کرده است.۷- ویزا (Visa)ویزا (Visa) به مشاوران مالی اجازه می‌دهد تا از هوش مصنوعی برای ساختن سبدهای سفارشی استفاده کنند که برای هر مشتری منحصر به فرد است. موتور مخفی در برنامه یک نمایه مالی ایجاد می‌کند و بر اساس وضعیت مشتری نوع خاصی از سرمایه‌گذاری را پیشنهاد می‌کند. پس از آن، ویزا (Visa) به مشتریان کمک می‌کند تا با تجزیه و تحلیل، دلیل سرمایه گذاری را ببینند و دلیل انتخاب هوش مصنوعی را درک کنند. شاید این سئوال مطرح شودکه این کار چگونه صورت می‌پذیرد؟ ویزا (Visa) داده‌های مشتری‌ها را وارد پلتفرم دیجیتال می‌کند و به آن‌ اجازه می دهد تا به طور خودکار مدیریت دارایی‌ها را برعهده بگیرد.آینده ولث‌تکاز آنجایی که پیشرفت تکنولوژی و استفاده از دنیای دیجیتال و اینترنت امری ناگزیر و اجتناب‌ناپذیر است. دنیای ولث‌تک نیز روز به روز پیشرفت کرده و ابزارهای جدیدی را ایجاد خواهد کرد. به ویژه تجربیات مثبت استارتا‌پ‌ها در ارتقا صددرصدی سرمایه، آینده‌ی درخشانی را برای ولث‌تک ترسیم کرده می‌کند.مطالب بیشتر در حوزه‌های مختلف فناوری مالی را در های‌تک دنبال کنید.های‌تکهای‌تکTue, 06 Dec 2022 15:51:39 +0330https://virgool.ir/@hitec.ir/پی-تک-چیست-و-معرفی-استارتاپ-های-فعال-در-این-حوزه-fwinn2mzernkآنقدر دور نیست روزگارانی که افراد ساعات و یا حتی روز مشخصی را در هفته به مراجعه به بانک و پرداخت قبوض خود اختصاص می‌دادند اما امروزه پیشرفت فناوری و شکل‌گیری حوزه‌ی پی‌تک به طور کلی مسیر پرداخت‌ها را تغییر داده است. مهم ترین پیامد این تغییر، افزایش میزان تراکنش‌هاست که در تمام دنیا نتیجه پیشرفت فناوری‌های مالی و تغییر سبک زندگی افراد است که به تبع انتظارات مشتریان را نیز تغییر داده است. به همین دلیل امروزه رقابت بر چگونگی ارائه خدمات و کالا است.با گسترش تکنولوژی و رواج خدمات فین‌تک، حوزه‌ی پرداخت مالی که به آن پی‌تک (pay tech) نیز گفته می‌شود گسترش یافته و بر شیوه‌های سنتی غلبه کرده است. این حوزه‌ یکی از بخش‌هایی است که اولین تاثیر را از گسترش تکنولوژی و اینترنت گرفته است و کاربران زیادی را نیز به خود جذب کرده است. به خصوص در دوران همه‌گیری کرونا یکی از فناوری‌هایی بود که مورد استقبال قرار گرفت و رشد کرد.حال با این مقدمه در ادامه سعی می‌کنیم به کاربردهایی که پی‌تک دارد، ابزارهایی که در این حوزه استفاده می‌شود، استارتاپ‌هایی که در این حوزه فعال‌اند و آینده‌ای که در انتظارش است بپردازیم.پی‌تک چیست؟پی‌‌تک (Paytech) نقطه تلاقی پرداخت و فناوری است و به عنوان یک صنعت فرعی، از اینترنت اشیا و ارزهای دیجیتال گرفته تا تراکنش‌های روزمره، نقل و انتقالات و کیف پول الکترونیکی را شامل می‌شود. در یک عبارت کوتاه، پی‌‌تک(Paytech) آینده پرداخت است. در واقع هر نوع پرداختی که با تکنولوژی همراه است را شامل می‌شود.همانطور که در گذشته تصور انجام عملیات پرداخت به صورت غیرحضوری و الکترونیک امری غیرممکن بنظر می‌رسید، امروزه به همان اندازه تصور اینکه کسب و کار‌ها در هر زمینه کاری از فناوری‌ها و پیشرفت‌های حوزه پرداخت استفاده نکنند عجیب و غیر ممکن است.راه های پرداختیکی از ویژگی‌های حوزه‌ی پی‌تک توسعه‌ی شکل‌های مختلف پرداخت است که در آن موانع تراکنش‌های مالی به حداقل می‌رسد یا هیچ گونه مانعی وجود نخواهد داشت. این شکل از پرداخت به دلیل راحتی و بدون دردسر بودن محبوبیت خاصیت پیدا کرده است و افراد با تلفن‌های هوشمند به راحتی می‌توانند کارهای مالی خود را انجام دهند. یکی از شیوه‌های پرداخت استفاده از کیف پول دیجیتال یا کیف پول الکترونیکی است که عملکرد آن مانند کارت‌های فیزیکی است و همچنین افراد می‌توانند برای تراکنش‌های آینده‌ی خود نیز  در آن پول ذخیره کنند.ابزارهای مختلف در صنعت پی‌تکشرکت‌‎ها و سازمان‌های متنوعی وجود دارند که نقش‌های مهم و مختلفی را در صنعت پی‌‌تک (Paytech) ایفا می‌کنند که از شرکت‌های مستقیم گرفته تا مصرف کننده، پردازشگرهای پرداخت، بانک‌های خریدار، صادرکنندگان کارت و موارد دیگر را شامل می‌شود. در ادامه خلاصه‌ای کوتاه از برخی از بازیگران مختلف در این صنعت آمده است:1- موسسه‌ی پول الکترونیکی (Electronic Money Institutions)موسسه‌‌های پول الکترونیکی سازمان هایی هستند که مجوز بانکی ندارند و با سایر موسسات ارتباط برقرار می‌کنند تا بتوانند خدماتی را ارائه دهند یکی از فعالیت‌هایی که این موسسات می‌کنند تولید پول الکترونیکی است.2- شبکه کارت (Card network)شبکه‌های کارت شرکت‌هایی مانند مستر کارت (Mastercard) و ویزا (VISA) هستند که امکان تراکنش بین گروه‌های مختلف را فراهم می‌کنند. این شرکت‌ها زیرساخت‌هایی ایجاد می‌کنند که به پردازش تراکنش‌های پرداختی و انتقال وجوه می‌پردازد.3- بانک‌های صادرکننده و پذیرنده (Acquiring and issuing bank)بانک‌های صادرکننده، کارت‌های پرداخت را برای مصرف‌کنندگان و مشاغل طبق قوانین بانک مرکزی صادر می‌کنند و بانک‌ پذیرنده بانکی است که حساب پذیرنده برای واریز وجوه در آن افتتاح شده است و تراکنش‌های مالی را پردازش می‌کنند.4- درگاه پرداخت (Payment gateways)نرم افزاری است که برای انتقال اطلاعات تراکنش بین مشتری و بانک پذیرنده استفاده می شود.5- فراهم‌کننده‌ی سرویس پرداخت (Payment Service Providers)ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت به‌عنوان شخص ثالث بین حساب تاجر و حساب مشتری عمل می‌کنند در واقع ایشان از ابتدا تا انتهای تراکنش را انجام می‌دهند. این کسب‌وکارها تمام پردازش پرداخت را به شخص ثالث برون‌سپاری می‌کنند.مزایای استفاده از پی‌تک: انتقال پول در سطح فرامرزی و سهولت در انجام تراکنش‌های مالییکی از کارکردهایی که پی‌تک در حوزه‌ی مالی داشته است کمک به انجام تراکنش‌های فرامرزی است. در برخی موارد ممکن است انتقال پول به کشوری دیگر دربرگیرنده‌ی هزینه‌های بالایی باشد اما شرکت‎‌های فعال در حوزه‌ی پی‌تک برای انتقال پول هزینه‌ی بسیار کمتری را نسبت به بانک‌ها دریافت می‌کنند.همچنین پی‌تک توانسته است فرآیندهایی که در حوزه‌ی تراکنش مالی وجود دارد را آسان کند تا هم شرکت‌ها و هم افراد بتوانند به‌راحتی تمام کارهای مالی خود اعم از پرداخت، انتقال وجوه، صدور فاکتور دیجیتال و مدیریت تراکنش‌ها را انجام دهند.استارتاپ‌های فعال در حوزه‌ی پی‌تکشرکت آیدی‌پی در سال 1387 به‌عنوان شرکتی در زمینه‌ی خدمات پرداخت شروع به فعالیت کرد که انواع درگاه‌های پرداخت و کیف پول الکترونیکی را ارائه می‌دهد. شرکت زرین‌پال نیز نمونه‌ای از استارتاپ‌های حوزه‌ی پی‌تک است که از سال 1389 شروع به فعالیت کرده است که در حوزه‌ی پرداخت الکترونیک خدماتی را ارائه می‌دهد.در سال 1393 نیز همراه کارت در زمینه‌ی پی‌تک شروع به فعالیت کرده است. مانیار نیز یکی دیگر از پرداخت‌یارهای موجود است که در سال 1395 شروع به فعالیت کرده است که به ارائه‌ی خدمات پرداخت آنلاین می‌پردازد. وندا پرداخت و زیبال نیز به‌عنوان جدیدترین شرکت‌های حوزه‌ی پی‌تک به ترتیب از سال‌ها 1398 و 1401 شروع به فعالیت کرده‌اند.شرکت زرین‌پال نیز نمونه موفقی در زمینه ارائه زیرساخت‌های پرداخت برای فعالین حوزه تجارت الکترونیکی و تسهیل انتقال وجوه به صورت الکترونیکی است. از مهم‌ترین ویژگی‌های درگاه پرداخت زرین‌پال، قابلیت مسیردهی هوشمند مشتریان به سریع‌ترین درگاه پرداخت با بیش‌ترین نرخ تراکنش موفق است. درگاه پرداخت اینترنتی از قابلیت اتصال همزمان به درگاه‌های متنوع و معتبر شاپرکی برخوردار است. به این صورت‌که کاربران را به سریع‌ترین و مطمئن‌ترین درگاه بانکی منتقل می‌کند و باعث افزایش درصد تراکنش‌های موفق می‌شود.چه آینده‌ای در انتظار پی‌تک است؟آینده‌ای که در انتظار پی‌تک خواهد بود تاحدودی برای همگان روشن است با پیشرفت هر روزه‌ی تکنولوژی و فراگیری پی‌تک در زندگی روزمره‌ی همه‌ی افراد، می‌توان پیش‌بینی کرد که این حضور پررنگ‌تر نیز خواهد شد و در آینده طیف گسترده‌ای از افراد به‌صورت الکترونیکی و با استفاده از سیستم‌های هوشمند پرداخت‌های مالیشان را انجام خواهند داد. برای مطالعه مطالب بیشتر در حوزه اقتصاد دیجیتال های‌تک را دنبال کنید.های‌تکهای‌تکSun, 06 Nov 2022 15:40:20 +0330https://virgool.ir/@hitec.ir/لندتک-چیست-و-چه-مزایایی-دارد-qzjztoddat9y تحت تاثیر رشد فناوری، مسیر وام گرفتن نیز بسیار ساده تر از پیش شده است. همانطور که در بانکداری دیجیتال توضیح داده شد، امروزه افراد برای گرفتن وام نیز نیاز به حضور در بانک یا موسسات اعتباری ندارند. همچنین چالش‌های پیشین در ارتباط با سوسابقه و عدم صلاحیت نیز رفع شده‌اند، چرا که پیشینه اعتبار افراد در عرض چند ثانیه توسط تکنولوژی‌های این حوزه مورد بررسی قرار می‌گیرد و تنها در صورت تایید ادامه پروسه انجام می‌شود.لندتک یکی از زیرمجموعه‌های حوزه‌ی فین‌تک است که تشیکل شده از دو واژه‌ی(lend) به معنی قرض دادن و  (Technology) به معنای فناوری تشکیل شده است. می‌توان لندتک را در فارسی به وام‌دهی آنلاین ترجمه کنیم که بر ارائه‌ی خدمات مالی به‌صورت آنلاین اشاره دارد.بسیاری از ما همواره دنبال راه‌هایی هستیم که بتوانیم خدمات مطلوب خود را به‌راحتی دریافت کنیم- گرفتن وام نیز از این قاعده مستثنی نیست. از آنجایی که شرکت‌های نوپا در حوزه‌ی فین‌تک در حال رایج‌ شدن هستند، افراد راه‌های راحت و جدیدی را برای دریافت خدمات بانکی پیدا می‌کنند که در بانک‌های سنتی یافت نمی‌شد.لندتک روش دیجیتالی برای ارائه وام و خدمات بانکی به مردم به صورت آنلاین است. بانک‌ها و سایر شرکت‌های وام‌دهنده مالی می‌توانند به صورت دیجیتالی به مشتریان خود وام دهند اما نیاز است بستری را برای مدیریت وام‌ها و فرآیندهای آن از طریق پلتفرم‌هایی ایجاد کنند.امروزه بسیاری از شرکت‌های فین‌تک وام‌دهی آنلاین را نیز به خدمات خود اضافه کرده‌اند که به بسیاری از مشتریان تجربه‌ای راحت و سریع داده است.بانک ها و اتحادیه های اعتباری و موسسات مالی اصلی‌ترین وام‌دهندگان هستند اما وام‌دهندگان دیگری نیز وجود دارند:وام دهندگان همتا به همتا (P2P)وام دهندگان P2P، افرادی که قصد دارند وام بگیرند را با سرمایه گذاران فردی که تمایل به وام‌دهی دارند به‌صورت آنلاین متصل می کنند. شرکت‌های وام دهنده خارجی مانند Upstart، Lending Club، و SoFi نمونه‌هایی‌اند که در حوزه‌ی پرداخت آنلاین فعالیت می‌کنند.مشارکت کنندگان تامین مالی جمعیمانند وام دهندگان P2P، مشارکت کنندگان تامین مالی جمعی وام‌دهندگان را به درخواست‎‌کننده‌ی وام متصل می‌کنند. این روش جمع‌آوری پول معمولاً از سوی گروهی از خیرین است که در تلاش برای جذب سرمایه هستند.ویژگی‌های لندتک1- تسهیل فرآیند دریافت وامبا دیجیتالی و آنلاین شدن تمام مراحل دریافت وام، افراد به راحتی می‌توانند از طریق تلفن‌های هوشمند خود فرآیند ثبت درخواست، احراز هویت، ارسال مدارک و دریافت وام را انجام دهند بدون اینکه نیاز به مراجعه‌ی حضوری داشته باشند.2- دریافت مبالغ اندکباتوجه به تورم روزافزون و قیمت بالای کالاهای مختلف و در کنارش درآمد پایین، قدرت خرید جامعه کاهش یافته و امکان تهیه‌ی کالاهای معمولی همچون گوشی موبایل نیز برای برخی تبدیل به معضل شده است. یکی از کمک‌هایی که لندتک می‌کند فراهم آوردن این امکان است که افراد بتوانند وام‌های خرد بدون بهره یا با بهر‌ه‌ی اندک دریافت نمایند در حالی که در بانک‌های سنتی عمدتا مبالغ کلان به‌عنوان وام داده می‌شود.3- عدم داشتن محدودیت زمانی و مکانییکی از ویژگی‌هایی که لندتک دارد فراهم کردن دسترسی همگانی است. در واقع لندتک محدودیت زمانی و مکانی را از بین می‌برد و افراد هر زمانی که تمایل داشته باشند می‌توانند درخواست وام بدهند و همچنین بدون مراجعه‌ی حضوری و در هرمکانی می‌توانند درخواست خود را ثبت نمایند.4- بهره بردن از هوش مصنوعیهنگامی که از لندتک صحبت می‌کنیم، می‌دانیم که این خدمات تنها با هوش مصنوعی قابل ارائه است یکی از فوائدی که هوش مصنوعی دارد اطلاعات مخاطبان را ذخیره می‌کند و سپس به بررسی و تحلیل این اطلاعات می‌پردازد و که در نهایت پیشنهاداتی را به مخاطبان با توجه اطلاعات ایشان ارائه می‌دهد.چالش‌های حوزه‌ی لندتک در ایران1- عدم شفافیت رگولاتورییکی از مشکلاتی که استارتاپ‌های لندتک با آن درگیراند موضع بانک مرکزی نسبت به لندتک‌ها و عدم وجود شفافیت در قوانین است. در واقع هیچ آیین‌نامه‎‌ای در حوزه‌ی لندتک‌ها وجود ندارد و همین مسئله سبب شده است تا کوچک‌ترین تخلفی از جانب یک استارتاپ، مابقی استارتاپ‌ها را نیز تحت‌الشعاع قرار دهد و به دلیل عدم وجود شفافیت در قوانین، لندتک‌ها نمی‌توانند از خود فاع نمایند.2- تامین مالییکی دیگر از مشکلاتی که لندتک‌ها با آن مواجهه هستند مربوط به تامین مالی است. بانک مرکزی این حساسیت را دارد که تامین مالی حتما از شبکه‌ی مالی و بانکی تحت نظارت خود انجام شود در حالیکه کمیاب و گران بودن منابع سبب شده است تا این استارتاپ‌ها اعتبار گران‌قمیتی را به درخواست کنندگان ارائه دهند و سود بیشتری از وام‌گیرندگان دریافت نمایند.3- ناکارآمدی سیستم اعتبارسنجییکی از مشکلاتی که حوزه‎‌ی لندتک با آن مواجه است مسئله‌ی مربوط به اعتبارسنجی است. در واقع در ایران به دلیل ضعیف بودن سیستم اعتبارسنجی و نداشتن داده‌های مربوط به اعتبارسنجی که در استانداردهای بین‌المللی مطرح است استارتا‌پ‌های حوزه‌ی لندتک مجبور به دریافت ضامن از مشتریان خود می‌شوند در حالیکه در استارتاپ‌های خارجی به دلیل قوی بودن سیستم اعتبارسنجی متقاضیان دیگر نیازی به وام ندارند.استارتاپ‌های فعال در حوزه لندتک در ایرانبا توجه به توضیح و تبین مفهوم لندتک، در این حوزه نیز همچون سایر حوزه‌های فین‌تک استارتاپ‌هایی در ایران شروع به فعالیت کرده‌اند. استارتاپ مهربانه یکی از قدیم‌ترین استارتا‌پ‌ها در این حوزه است. این استارتاپ در سال 1392 با هدف تامین مالی برای موسسات خیریه شروع به فعالیت کرده است. استارتاپ حامی‌جو که یکی دیگر از استارتاپ‌های قدیمی است در سال 1394 شروع به کار کرده است این استارتاپ برخلاف مهربانه در حوزه‌ی خیریه‌ای فعالیت ندارد و تلاش می‌کند بین صاحبان ایده و حامیان آن ارتباط برقرار کند.جمع‌بندیدر نهایت با توجه به توضیحاتی که از لندتک داده شد در یک قیاس ساده می‌توان لندتک را همچون سیستم‌وام‌دهی خانوادگی دانست که افرادی از خانواده با یکدیگر جمع شده و با قرعه‌کشی هر ماه مبلغی به یکی از اعضا تعلق می‌گرفت. لندتک با استفاده از فناوری، امکان وام‌دهی برای همه‌ی افراد با مبالغ مختلف را تامین می‌کند و همچین افراد می‌توانند خرید اقساطی داشته باشند. مطالب بیشتر در حوزه اقتصاد دیجیتال را در های‌تک مطالعه کنید.های‌تکهای‌تکSun, 06 Nov 2022 15:30:57 +0330https://virgool.ir/@hitec.ir/ولث-تک-چیست-معرفی-استارتاپ-های-فعال-در-حوزه-ولث-تک-در-ایران-xtkqsxvaktqeدر کنار لندتک، اینشورتک و بانک‌تک و … ولث‌تک یکی دیگر از دسته‌های حوزه‌ی فین‌تک است که اشاره به استفاده‌ی همزمان  فناوری و دانش مالی در کنار هم دارد که در نهایت به مدیریت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز کمک می‌کند. در واقع ولث‌تک (WealthTech) به استفاده از فناوری‌های نوآورانه مانند هوش مصنوعی و داده‌های کلان جهت جایگزینی شرکت‌های مدیریت سرمایه سنتی با مدرن، با هدف کارآمدتر و خودکار کردن خدمات مدیریت سرمایه و سرمایه‌گذاری اشاره دارد.ولث تک به عنوان بازو بازار بورس و سرمایه همواره در راستای ارائه راهکار‌های جدید به فعالان این حوزه تلاش می‌کند. هرچه بازار بورس و سرمایه گسترده تر باشد و پیچیدگی بیشتری داشته باشد، بیشتر هم به ابزاری برای ساده‌سازی، آنالیز یا مشاوره نیاز دارد تا از دور رقابت خارج نشود.مزیت‌ها و خدمات ولث‌تکارتقا امینتیکی از چالش‌های استفاده از فناوری در حوزه‌ی مالی ایجاد امینت و پیشگیری از کلاهبرداری‌ها است. از این منظر ولث‌تک یک بستر امن را برای کاربران ایجاد می‌کند.تهسیل سرمایه‌گذارییکی از کاربردهایی که ولث‌تک در حوزه‌ی مالی انجام دارد ساده کردن فرآیند سرمایه‌گذاری است به این شکل که پلتفرم‌های کاربردی‌ای را برای شیوه‌های سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد. همچنین ولث‌تک امکان سرمایه‌گذاری برای کسانی که چندان سرمایه‌ی زیادی ندارند را فراهم می‌کند و به مرور سرمایه‌ی این افراد افزایش پیدا می‌کند.جمع‌آوری داده‌ و استفاده از اطلاعاتولث‌تک فضایی را به‌وجود می‌آورد تا همه‌ی افراد بتوانند از اطلاعات و داده‌هایی که وجود دارد استفاده کنند. داده‌هایی مبنی بر تجربیات دیگران از سرمایه‌گذاری‌های خود و ارزش سرمایه‌گذاری بر روی المان‌های مختلف در گذشته را نشان می‌دهد.ابزار‌های ولث‌تکولث‌تک برای مشاوره دادن و کمک کردن به افراد جهت سرمایه‌گذاری از ابزارهای مختلفی استفاده می‌کنند که در ادامه به بررسی این ابزارها می‌پردازیم.ابزارهای مشاوره سسیتمیابزارهای مشاوره سیستمی همانطور که از نامشان پیداست به ارائه‌ی مشاوره‌های سرمایه‌گذاری می‌پردازند که در سال‌های اخیر توانسته‌اند این خدمات را افزایش دهند و در آینده نیز از دستیارهای صوتی بهره خواهند برد.برنامه‌های مدیریت سرمایهبرنامه‌های مدیریت سرمایه که در گوشی‌های هوشمند در دسترس است افراد می‌توانند اطلاعات سرمایه‌گذاری خود را در آن ثبت نمایند و در مواقع لزوم ارزیابی از سرمایه‌گذاری‌ها را در قالب نمودار دریافت نمایند.برنامه‌های تحلیل دادهیکی از ابزارهای حوزه‌ی ولث‌تک، برنامه‌ی تحلیل داده است که از طریق این برنامه افراد به داده‌های کلان دسترسی پیدا می‌کنند. داده‌های کلان اطلاعات سایر کاربران که در پلتفرم‌های مختلف وارد کرده‌اند را نیز شامل می‌شود که این اطلاعات توسط برنامه تحلیل داده تقسیم‌بندی شده و با سرعت و هزینه‌ی کمتری نسبت به شیوه‌های سنتی در اختیار مخاطبان قرار می‌گیرد.کمپانی‌های حوزه ولث‌تک در جهان و ایران· بلک راد (BlackRock)BlackRock یک شرکت سرمایه‌گذاری چند ملیتی آمریکایی است که در شهر نیویورک مستقر است. BlackRock در سال 1988، ابتدا جهت مدیریت دارایی‌های سازمانی مدیریت ریسک و درآمد ثابت تأسیس شد، هم اکنون با 10 تریلیون دلار بزرگترین مدیر دارایی جهان است. BlackRock در سطح جهانی با 70 دفتر در 30 کشور و مشتریان در 100 کشور فعالیت می کند.· گروه ونگارد (The Vanguard Group)گروه ونگارد، یک شرکت مشاور سرمایه‌گذاری ثبت شده آمریکایی است که در مالورن، پنسیلوانیا مستقر است و از ۱۳ ژانویه ۲۰۲۱ حدود ۷ تریلیون دلار دارایی جهانی تحت مدیریت دارد. این بزرگترین ارائه دهنده صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و دومین ارائه دهنده بزرگ صندوق‌های قابل معامله در مبادله (ETF) در جهان پس از  بلک راد (BlackRock)است. علاوه بر صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و ETF، ونگارد خدمات کارگزاری، خدمات حساب آموزشی، برنامه‌ریزی مالی، مدیریت دارایی ارائه می‌دهد. چندین صندوق سرمایه‌گذاری مشترک که توسط گروه ونگارد (Vanguard) مدیریت می‌شوند، بر اساس دارایی‌های تحت مدیریت، در ابتدای فهرست صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک ایالات متحده قرار دارند.· مدیریت سرمایه (UBS Wealth Management)مدیریت سرمایه (UBS Wealth Management) یک بانک سرمایه‌گذاری چندملیتی و شرکت خدمات مالی است که در سوئیس تأسیس و مستقر شده است. دفتر مرکزی آن در شهرهای زوریخ و بازل قرار دارد و به عنوان بزرگترین مؤسسه بانکی سوئیس و بزرگترین بانک خصوصی جهان در تمام مراکز مالی مهم حضور دارد. جدا از بانکداری خصوصی، بانک مدیریت سرمایه خدمات مدیریت ثروت، مدیریت دارایی و بانکداری سرمایه‌گذاری را برای مشتریان خصوصی، شرکتی و سازمانی با خدمات بین المللی ارائه می‌کند. UBS بزرگترین ثروت خصوصی در جهان را مدیریت می‌کند و تقریباً نیمی از میلیاردرهای جهان از مشتریان ایشان است.· کردیت سوئیس (Credit Suisse)کردیت سوئیس (Credit Suisse) یک بانک سرمایه‌گذاری جهانی و شرکت خدمات مالی است که در سوئیس تأسیس و مستقر شده است. دفتر مرکزی آن در زوریخ قرار دارد و دفاتر خود را در تمام مراکز مالی بزرگ در سراسر جهان دارد و یکی از 9 بانک جهانی است که خدماتی را در زمینه بانکداری سرمایه گذاری، بانکداری خصوصی، مدیریت دارایی و خدمات مشترک ارائه می دهد.علاوه بر نمونه‌های جهانی که معرفی شدند در ایران نیز استارتاپ‌هایی وجود دارند که در این زمینه فعالیت می‌کنند در ادامه اسارتاپ‌های فعال در این حوزه معرفی می‌شوند.· فینتلاستارتاپ فینتل یکی از استارتاپ‌های فعال در این حوزه است که به‌صورت آنلاین جهت دریافت مشاوره سرمایه‌گذاری بدون محدودیت زمانی و مکانی را فراهم می‌کند.· سهام یابسهام‌یاب یکی از حوزه‌های فعال در بازار سرمایه و بورس است. از سال 91 با هدف فراهم کردن بسترهای سرمایه‌گذاری در حوزه‌های مختلف و افزایش دانش کاربران شروع به فعالیت کرد. سهام‌یاب، شبکه هوشمند سرمایه‌گذاری و اطلاع‌رسانی بورس ایران است که تلاش می‌کند تا در کنار اطلاع‌رسانی آخرین وضعیت بازار بورس، آخرین معاملات شرکت‌­ها، اخبار و اطلاعیه­‌های آن‌­ها محیطی یکپارچه برای به اشتراک­ گذاری ایده‌ها و نظرات کاربران را فراهم کند و از این طریق امکانی فراهم کند تا اطلاعات تالارگفتگو، سایت‌های اطلاع‌­رسانی و خبرگزاری­‌ها ،پیرامون بازار سرمایه ایران، به طور یکپارچه در دسترس کاربران قرار دهد. استارت‌آپ سهام یاب با ایجاد دیدی جامع از بازار از طریق ارتباط بین شرکت‌ها، قیمت‌ها، اخبار، ایده‌­ها، افراد، تحلیل‌­گران و … امکان تحلیل بهتر و پیش­ بینی دقیق تر بازار را برای کاربران خود فراهم کرده است.استارت‌آپ‌های حوزه ولث‌تک تجربه حضور در بورس را از آن پیچیدگی که سابق داشته و تحت سلطه عده خاصی بوده خارج می‌کند و مسیر جدیدی از سرمایه گذاری را پیش روی افراد قرار می‌دهد. استارت‌آپ‌های این حوزه در ابتدای راه محدود به استعلام قیمت و نهایتا معرفی سهم‌های پرطرفدار بودند اما امروزه به پلتفرمی برای پاسخ‌دهی به مشکلات و پیچیدگی‌های این بخش از بازار تبدیل شده‌اند.آینده ولث‌تکاز آنجایی که پیشرفت تکنولوژی و استفاده از دنیای دیجیتال و اینترنت امری ناگزیر و اجتناب‌ناپذیر است. دنیای ولث‌تک نیز روز به روز پیشرفت کرده و ابزارهای جدیدی را ایجاد خواهد کرد. به ویژه تجربیات مثبت استارتا‌پ‌ها در ارتقا صددرصدی سرمایه، آینده‌ی درخشانی را برای ولث‌تک ترسیم کرده می‌کند. برای خواندن مطالب بیشتر های‌تک را دنبال کنید.های‌تکهای‌تکSun, 06 Nov 2022 15:16:27 +0330https://virgool.ir/@hitec.ir/فیلترینگ-و-زوال-اکوسیستم-استارتاپی-مصاحبه-با-رئیس-کمیسیون-تجارت-الکترونیک-نظام-صنفی-l3paq08zuzriبیش از 40 روز از شروع اعتراضات و به تبع آن اختلال در اینترنت و فیلترینگ می‌گذرد طی این 40 روز تمام کسب‌وکارهایی که به اینترنت وابسته بودند با کاهش فروش و درآمد مواجه شد‌ه‌اند و در بدترین حالت به تعطیلی رسیده‌اند.در این رابطه عطا خلیقی، رئیس کمیسیون تجارت الکترونیکی نظام صنفی رایانه‌ای استان تهران، از وضعیت استارتاپ‌ها و فعالیت نظام صنفی گفته است. براساس توضیحات ایشان دلیل کاهش فعالیت استارتاپ‌ها را هم شرایط حاکم بر مملکت و هم انتخاب مردم به حذف برخی از مخارج غیرضروری خود باید جست‌وجو کرد:«چندتا اتفاق افتاده یکی اینکه فروش استارتاپ ها به چند دلیل کاهش پیدا کرده است یکی از دلایلش این است که مردم اصلا حال و حوصله‌ی خرید ندارند یعنی شما برید مغازه هم خیلی فروشش پایین آمده چه برسه به حوزه‌ی استارتاپی و معمولا زمانی که بحرانی هم رخ میده مردم معمولا تو سبد خانوارشون اونایی که خیلی بهش وابسته نیستند و تو زندگی‌شون تاثیری نداره رو حذف می‌کنند و خب ممکنه بعضی از استارتاپ‌ها که تو زندگی عادی مردم نیستند، حذف شوند اینها بهم پیوسته‌اند برای همین این دو تا مورد باعث شده فروش استارتاپ‌ها پایین بیاد.»از بین رفتن بازاریابی دیجیتال نیز یکی از علت‌های اصلی ضربه خوردن استارتاپ‌ها بوده است.«الان بخش بازاریابی استارتاپ‌ها که بازاریابی دیجیتاله کلا رو هواست. ما همه‌مون از سرویس‌های دیجتالی استفاده می‌کردیم که اکثرا بومی نیستند و در این شرایط فعلی تمام کانال‌هایی که می‌تونستیم توش تبلیغ بکنیم از بین رفته و ما تنها راهی که برامون مونده اینه تبلیغات بنری توی سایت‌های ایرانی بریم وقتی کانال بازاریابی هم تعطیل بشه دیگه فایده‌ای نداره. مگر اینکه کانال‌های بازرایابی بعد از یه مدتی تغییر بکنند. چون کانال‌های بازاریابی جایی است که مردم تجمع دارند الان ما تجمعی تو هیچ پلتفرم داخلی‌ای نمی‌بینیم، پلتفرمی که قابلیت بازاریابی داشته باشه مثلا جایگزین اینستاگرام نداریم یا پیامرسانی که جایگزین پیامرسان قبلی شده باشه رو ما هنوز نداریم. بهرحال پلتفرم‌های تبلیغاتی خیلی محدود شده ما الان push notification نداریم یعنی نمیتونیم روی موبایل مردم چیزی بفرستیم این روی فعالیت داخلی استارتاپ‌ها تاثیر می‌گذاره»علاوه بر این با توجه به شرایطی که ایجاد شده است سرمایه‌گذاران انگیزه‌ی خود را برای سرمایه‌گذاری از دست داده‌اند.«یک بخش دیگه امید هست، فردی استارتاپ زده و قصد داره یک کسب‌و‌کاری رو شروع و بزرگ کنه اصلا کارآفرین شده تا وضعیت اقتصادی مناسب داشته باشته ولی وقتی این امید کم میشه خود سرمایه گذاران هم زیاد تمایل نخواهند داشت که ادامه بدن.»فعالیت‌های استارتاپی عمدتا توسط سرمایه‌گذاران خصوصی و مستقل از دولت فعالیت می‌کنند اما در ایران برخلاف این اصل، برخی از استارتاپ‌ها از رانت و حمایت‌های دولتی برخوردار بوده‌اند و همین مسئله موجب شده است تا دیگر نتوانند به وضعیت ایجاد شده اعتراضی نمایند و با هر واکنشی که نشان می‌دهند تحت فشار دولتی قرار بگیرند. عطا خلیقی در این باره معتقد است:«خیلی از بخش‌های خصوصی حمایت از دولت را گرفتند و برای همینه که الان دولت بهشون میگه شما حمایت ما رو گرفتین و بعد میایید تسلیت می‌گید. البته این استدلال غلطی است. با این وجود استارتاپ‌ها اعتراضات خیلی زیادی داشتن منتها بهشون فشار وارد شده مجبور شدن اعتراضاتشون پس بگیرن.»همچنین با توجه به وضعیت ایجاد شده، فشارهای جدیدی نیز به استارتاپ‌ها وارد می‌شود. از آنجایی که استارتاپ‌ها با موضع‌گیری‌هایی که می‌کنند می‌توانند بر مخاطبین خود تاثیرگزاری داشته باشند حساسیت‌های جدیدی بر روی تعداد فالور و دنبال‌کننده‌ی آنان ایجاد شده است. رئیس کمیسیون تجارت الکترنیکی در این رابطه گفته است:«بحثی هست که سقف تعداد کاربر برای هر استارتاپ چقدر است. این بحث جدیه مثلا شما وقتی تعداد کاربراتون از یک حدی بیشتر باشه می‌تونه تاثیرگزار و جریان ساز بشه و به خاطر همین هم به برخی از استارتاپ‌ها گفته میشه که چرا شما توئیت کردید چون تعداد فالوراشون خیلی زیاده و هر کدوم اعتصاب کنند جریانی را ایجاد می‌کنند و به همین دلیل گفته میشه استارتاپ‌ها نباید بیش از حد بزرگ بشوند یا اگر بیش از حد بزرگ بشوند باید تحت کنترل باشند.»در پی ضربه‌ها و ضررهایی که استارتاپ‌ها در این دوران متحمل شدند نظام صنفی رایانه‌ای استان تهران سعی کرد تا به حل برخی از مشکلات ایجاد شده بپردازد. پیگیری بازداشتی‌ها و صحبت برای برطرف کردن فیلتر برخی از زیرساخت‌ها از فعالیت‌هایی بود که نصر در این دوران انجام داد. عطا خلیقی به‌عنوان عضوی از نظام صنفی در این رابطه توضیح می‌دهد که:«نظام صنفی این دوران با تعداد زیادی از افراد جلسه گذاشته و نامه‌نگاری‌هایی نیز انجام داده است ولی همشون هم معتقداند که شما درست میگید، IT  داره ضربه می‌خوره، رشد داره کوچیک میشه و با اینحال می‌گن ما تا جایی که می‌تونیم کمک می‌کنیم ولی تصمیم جای دیگه‌ای گرفته میشه مثلا ما الان فهمیدیم کیا هیچ کاره‌اند ولی نفهمیدیم کیا کاره‌ای هستند. ما کارایی که می‌تونستیم بکنیم را کردیم و تمام توانمون رو گذاشتیم برای آزادی برخی از بازداشتی‌ها و اینکه با فیلترنیگ گسترده‌ای که اتفاق افتاده بود برخی از ابزارهای زیرساختی که ما استفاده می‌کردیم فیلتر شده و خدمات‌دهی در خیلی از کسب‌وکارها مختل شده بود که اینا رو تونستیم لابی کنیم و فیلترینگشون رو برطرف کنیم.»با اینحال اعتراضات مدنی‌ای همچون تعطیلی الکامپ نیز در اعتراض به وضعیت موجود شکل گرفت. تعدادی از شرکت‌ها‌ که برای حضور در الکامپ ثبت‌نام کرده بودند از حضور انصراف دادند و تعداد بالای انصراف‌ها منجربه به تعطیلی نمایشگاه الکامپ شد. رئیس کمیسیون تجارت الکترونیکی نظام صنفی معتقد است:«کنسل شدن الکامپ بهترین اتفاقی بود که می‌تونست بیفته. اکثر شرکت‌هایی که می‌خواستن شرکت بکنند کنسل کردند و اینجوری الکامپ کنسل شد. برگزارکنندگان الکامپ اجازه‌ی کنسل کردن را نداشتند ولی اینقدر شرکت‌ها کنسل کردند تا تبدیل به یک نمایشگاه خیلی کوچیک شد، در واقع یک همدلی و همکاری‌ای رخ داد که باعث شد نمایشگاه کلا برگزار نشه»برای حل مشکل استارتاپ‌ها راه‌حل کارآمد به جز برطرف شدن فیلترنگ نمی‌توان ارائه داد با اینحال برخی از استارتاپ‌ها سعی می‌کنند با راه‌اندازی کمپین‌ها از یکدیگر حمایت نمایند تا بتوانند به‌نوعی بحران پیش آمده را پشت سربگذارند.«استارتاپ‌هایی که کوچک بودند و فروش‌شون کاهش پیدا کرده به دنبال این هستند که به یکدیگر کمک کنند و سرویس بدهند مثلا الان چندین گروه تشکیل شده و کمپین‌هایی در حال شکل‌گیریه که استارتاپ‌ها بهم سرویس بدهند. بخشی از هزینه‌هایی که در واقع داشتند می‌کردند با این تهاتری که داره اتفاق میفته پایین‌تر میاد و می‌تونند دوام بیشتری داشته باشند. استارتاپ‌ها با کم کردن هزینه به روش‌های مختلف تا کمک کردن بهم دیگه سعی می‌کنند دوام بیاورند. با اینحال یک موج گسترده‌ای از تعدیل‌ها همین الان اتفاق افتاده و در همه بخش‌ها بخصوص بخش مارکتینگ تعدیل نیرو داشته‌ایم.»با اینحال وضعیت نابسامان استارتاپ‌ها همچنان پابرجاست و همواره در خطر سقوط قرار دارند. شرکت‌های کوچک و بزرگ که کاهش فروش را تجربه کرده‌اند، سرمایه‌گذارانی که دیگر حاضر نیستند سرمایه‌ی خود را وارد استارتاپ‌ها کنند، آینده‌ی مبهم و غبارآلودی را برای اکوسیستم استارتاپی رقم زده است و استارتاپ‌ها کورمال کورمال این مسیر را طی می‌کنند. رئیس کمیسیون تجارت الکترونیکی نظام صفی در رابطه با وضعیت استارتاپ‌ها توضیح می‌دهد:«اون بخش امید که گفتم بخش بزرگیش امید در سرمایه‌گذارهاست حتی کسانی هم که توی استارتاپ‌ها سرمایه‌گذاری کردن تسلیم شدند. وقتی فروش وجود ندارد سرمایه‌گذارها سرمایه‌های بعدی رو قبول نمی‌کنند و بسیاری از سرمایه‌گذاری‌های متوقف می‌شود. استارتاپ‌هایی که می‌خواهند بزرگ شوند نیاز دارند که برای چندسال اول سرمایه‌دار داشته باشند و این قسمتش که متوقف شده بدون فروش و سرمایه‌گذار کاری نمیشه کرد. در رابطه با استارتاپ‌های بزرگ هم همینطور است، خبرهایی که می‌بیند اونا هم در واقع فروش‌شون کاهش پیدا کرده و اونا هم احتمالا یک سری تعدیلی خواهند داشت تا دوام بیاورند. بخش بسیار نگران کننده دیگر نیز از دست رفتن امید در بین نیروی‌های متخصص است. این اکوسیستم در سال‌های اخیر، موج‌های مهاجرت زیادی رو تجربه کرده ولی متاسفانه شاهد بزرگترین موج مهاجرت تاریخ اکوسیستم استارت‌آپی هستیم که اثرات آن را تا انتهای همین امسال خواهید دید.»به گفته‌ی عطا خلیقی دنیای استارتاپی، دنیایی است که ایران در آن دانش و تجربه‌ی منحصربه‌فردی دارد و در مقایسه با برخی از کشورها در این حوزه پیشرو است.«اکوسیستمی که تو ایران شکل گرفته است خیلی سریع پیشرفت کرده و دانش و تجربه بچه‌های اکوسیستم استارتاپی ایران اصلا قابل مقایسه با اتفاقی که مثلا در کانادا رخ میده نیست اونا هنوز مونده به ما برسند. این خیلی بده چیزی که به خاطر دانش و توانایی‌های بچه‌های ایران داشته با شتاب می‌رفته جلوش گرفته شده. ما تجربیات خاصی هم داریم کشورهای دیگه همیشه زیرساخت‌هاشون آماده بوده و می‌توانستند از هر سرویسی که می‌خواهند استفاده کنند در حالیکه ما اینطور نبودیم و مجبور بودیم خیلی از سرویس‌ها رو خودمون درست کنیم چون دنیا به ما سرویس نمی‌داد و خودمون ساخیتم تجربه‌ی منحصربه فردی بوده. اگر در گذشته جلوی پامون سنگ می‌انداختن، حالا جلومون دیوار کشیده شده.»با این اوصاف نمی‌توان هیچگونه چشم‌انداز مثبتی از آینده‌ی اکوسیستم استارتاپی ایران ارائه داد. شغل‌های در حال نابودی، سرمایه‌های راکدمانده، دانش و تجربیاتی که بلا استفاده باقی می‌ماند، اتفاقی است که در اکوسیستم استارتاپی حال وقوع است.برای مطالعه مطالب بیشتر در حوزه فین‌تک و اخبار مرتبط به آن های‌تک را دنبال کنید.های‌تکهای‌تکTue, 01 Nov 2022 11:39:18 +0330https://virgool.ir/@hitec.ir/اقتصاد-دیجیتال-چیست-و-چه-امکاناتی-را-ارائه-می-دهد-cyyyhnuyqewlدهه 90 میلادی سال تولد اقتصاد دیجیتال بوده است که بعد از انقلاب صنعتی چهارم در جهان ظهور پیدا کرد. در اواخر قرن بیستم دنیا با پدیده‌ی دیجیتالیزه شدن مواجه شد که تمام ابعاد فرهنگی و سیاسی را تحت تاثیر خود قرار داد اما دنیای اقتصاد بود که بیش از همه‌ تحت تاثیر دیجیتالیزه شدن قرار گرفت و نه تنها خدمات اقتصادی دیجیتالی نوینی ظهور پیدا کرد بلکه خدمات سنتی نیز تغییر کرده و به شکل دیجیتال ارائه می­شوند.امروزه افراد زیادی از تلفن‌های هوشمند، تبلت‌ها، ساعت‌ها، دستبندهای هوشمند و سایر دستگاه‌های اینترنتی تلفن همراه برای  اتصال به یک محیط جهانی در زمان‌ و مکان‌های مختلف استفاده می‌کنند و میلیون‌ها نفر در سراسر جهان در اقتصاد دیجیتال برای خرید و فروش کالا و خدمات شرکت می‌کنند.شاید برای بسیاری از افراد تفاوت اقتصاد دیجیتال با اقتصاد سنتی مبهم باشد و ندانند چه عناصری باعث شکل‌گیری و تولد اقتصاد دیجیتال شده است. توماس مسنبورگ، اقتصاددان و آماردان آمریکایی در مقاله خود در سال 2001 سه مولفه اقتصاد دیجیتال را از اقتصاد معمولی متمایز می‌کند: 1- زیرساخت: کسب‌وکارهای دارای نرم‌افزار، سخت‌افزار و سایر منابع فناوری و همچنین انسان‌های مستعد متخصص‌ را شامل می‌شود. 2- کسب‌وکارهای الکترونیکی: که اشاره به برنامه‌های کاربردی کامپیوتری، ابزارهای آنلاین و پلتفرم‌های دیجیتالی دارد که به انجام فرآیندهای تجاری کمک می‌کنند. 3- تجارت الکترونیک: که به معنای افزایش فروش کالا و خدمات آنلاین  است. این سه ویژگی آن چیزی است که اقتصاد دیجیتال را شکل می‌دهد.با تغیرات و تحولاتی که در حوزه‌ی دیجیتال و اقتصاد رخ داده است تمام سازمان‌های مالی وادار شده­‌اند تا به تعریف و مفهوم‌پردازی اقتصاد دیجیتال بپردازند. در بین تعریف‌های ارائه شده، صندوق بین‌المللی پول در تعریف خود از دیجیتالیزه شدن اقتصاد، آن را استفاده از فناوری‌های دیجیتال برای بهره بردن در بازطراحی ابعاد مختلف اقتصاد از فرآیندهای تولیدی، دولت‌ها، خانوار و جریان‌های مالی می‌داند.اقتصاد دیجیتال از کجا آمده است؟قطعا اقتصاد دیجیتال مفهومی نیست که به یکباره شکل گرفته و رایج شده باشد. این مفهوم تاریخی را پشت سر گذاشته وتحولاتی را تجربه کرده تا به چیزی که اکنون مورد استفاده قرار می‌گیرد رسیده‌ است. اقتصاد اطلاعات، اقتصاد دانش‌بنیان، اقتصاد نوین به ترتیب در دهه‌های 70 ،80 و 90 شکل گرفته و رایج بوده‌اند که اقتصاد دیجیتال را دنباله‌ی اقتصاد دانش بنیان می‌دانند.مزایای اقتصاد دیجیتالاقتصاد دیجیتال توانسته است در بخش‌های مختلف زندگی نفوذ کند و حضور ثابت و دائمی داشته باشد این حضور همیشگی و استقبال از آن نشان می‌دهد اقتصاد دیجیتال مزایایی داشته است که منجربه محبوبیت آن شده است در ادامه مزیت‌های اقتصاد دیجیتال را برمی‌شماریم.سرعت بالابا دیجیتالیزه شدن، سرعت در انجام فعالیت‌ها افزایش می‌یابد چرا که انجام کارها به‌صورت خودکار صورت می‌پذیرد. اگر بازار همراه با تغییراتی باشد واکنش سریع به این تغییرات و یا همگام شدن سریع با مقررات جدید از جمله ویژگی‌های دیجیتالیزه شدن است و کارکردهای خودکار بانکی نیز به‌آسانی و با سرعت انجام می‌شود. ‍جهانی شدن و ایجاد بازارهای جدیدبا گسترش اقتصاد دیجیتال، ارتباط بین تولیدکنندگان و مصرف‌کنندگان افزایش و فاصله‌ی جغرافیایی بین ایشان کاهش یافته است. پدیده‌ی اقتصاد دیجیتال منجربه افزایش فروشگاه‌های اینترنتی می‌شود که به تبع آن رقابت و در عین حال همکاری بین فروشگاه‌ها نیز افزایش پیدا می‌کند.در واقع فن‌آوری‌های دیجیتال به شرکت‌ها اجازه می‌دهند تا کسب‌وکار خود را متفاوت و همچنین کارآمدتر و مقرون‌به‌صرفه‌تر انجام دهند و انبوهی از موقعیت‌های جدید را فراهم نمایند و محصولات و خدمات را در اختیار گروه بیشتری از مصرف‌کنندگان به ویژه آن‌هایی که پیشتر به این محصولات دسترسی نداشتند ارائه دهند.شکل‌گرفتن گروه جدیدی از مصرف‌کنندگان موجب ایجاد بازارهای جدید با ساختارهای متفاوت می‌شود. ساختار جدیدی که ایجاد می‌شود هزینه‌های مبادله در بازار را حذف می‌کند در این زمینه پلتفرم‌های خارجی همچون آمازون و اوبر جزء شناخته‌شده‌ترین‌ها هستند که فعالان بازار را به یکدیگر متصل می‌کنند.اثرات شبکه‌اییکی از ویژگی‌های منحصربه‌فرد اقتصاد دیجیتال اثرات شبکه‌ای است؛ به این معنا که تعداد کاربران استفاده کننده از محصولات و خدمات است که ارزش محصولات را تعیین می‌کند شبکه‌های اجتماعی‌ای که بین افراد رواج دارد از نمونه‌ پلتفرم‌هایی است که می‌توان اثرات شبکه‌ای را در آن مشاهده کرد. اینستاگرام یکی از این پلتفرم‌هاست که بدون حضور کاربران و شبکه‌های مختلف فاقد ارزش است.اقتصاد دانش‌محوراقتصاد دیجیتال دارای ویژگی‌ای است که آن را اقتصاد دانش محور می‌نامند منظور از دانش محور بودن این است که در این اقتصاد سرمایه‌های فکری و غیرفیزیکی در تولید ارزش موثراند و استفاده از دانش افراد و خلاقیت ایشان در رقابت بین سازمان‌ها تعیین کننده است.لایه‌های اقتصاد دیجیتالاقتصاد مبتنی بر فناوری دیجیتال از سه لایه‌ تشکیل شده است: لایه‌ی اول اقتصاد دیجیتال که لایه‌ی مرکزی آن نیز است، هسته نام دارد. این لایه به صنایع و فناوری اطلاعات و ارتباطات مرتبط است و زیرساخت سایر لایه‌ها را نیز فراهم می‌کند.لایه‌ی دوم که آن را اقتصاد پلتفرمی می‌نامند اشاره به پلتفرم‌هایی دارد که از بدو شروع فعالیت‌‌شان از فناوری‌های دیجیتالی استفاده‌کرده‌اند که استارتاپ‌های دیجیتالی در این دسته می‌گنجد.لایه‌ی سوم اقتصادهای سنتی‌اند که توانایی فراهم ساختن زیرساخت‌های اقتصاد دیجیتالی را ندارند و از طرفی نیز از ابتدا دیجیتالی نبوده‌اند اما می‌خواهند وارد دنیای دیجیتال شده و از اقتصاد سنتی فراتر روند که به این گروه دیجیتالیزه شده‌ها می‌گویند.جایگاه اقتصاد دیجیتال در ایرانبرخلاف روند رشد اقتصادی در ایران که به دلایل متعددی منفی بوده است، اقتصاد دیجیتال توانسته است رشد مثبتی را از سال  92 تا 1400 تجربه نماید.  اقتصاد دیجیتال در سال 92، 2/6 بوده است این رقم در سال 99 توانسته به 6/78 برسد و در سال 1400 به 7/2 برسد.اما شاید این سئوال مطرح شود که حال باتوجه به رشد اقتصاد دیجیتال در ایران می‌توان خوشبین بود که وضعیت اقتصادی ایران بهتر شود یا اینکه آیا اقتصاد دیجیتال می‌تواند وضعیت مناسبی را برای اشتغال ایران ایجاد کند؟شاید نتوان به این سئوال با قطعیت و اطمینان پاسخ داد اما مسئله‌ای که روشن است این است که اقتصاد دانش‌بنیان، هوش مصنوعی و پیشرفت فناوری در توسعه‌ی اقتصادی به ویژه در کشورهای در حال توسعه می‌تواند به بهبود اقتصادی کشور کمک کند. بر اساس گفته‌های آقای جوانمردی مدیرعامل شرکت فناپ در مصاحبه با زومیت، ایران توانسته است در لایه‌های اول و دوم اقتصاد دیجیتال  به رشدی همچون رشد کشورهای توسعه یافته دست یابد اما در لایه‌ی سوم نیازمند پیشرفت بیشتری است.با اینحال یک نگرانی در رابطه با عدم توانایی رقابت اقتصاد ایران با اقتصادهای جهانی وجود دارد از این جهت که اقتصاد کشورهای توسعه یافته ظرفیت‌های بیشتری برای سرمایه‌گذاری دارند. علاوه بر این مسئله، برخی موانع داخلی نیز وجود دارند که سبب می‌شود دیجیتالیزه شدن اقتصاد در ایران با مشکل روبرو شود.با برگزاری همایش روز ملی تجارت الکترونیک شاید نتوان چندان آینده‌ی مثبتی را برای اقتصاد دیجیتال در ایران متصور شد. این همایش از اینرو برگزار شد تا از پلتفرم‌های داخلی برای راه‌اندازی کسب‌وکارها حمایت شود و همچنین سخنان وزیر ارتباطات در رابطه با اینکه کسب‌وکارهایی که در شبکه‌های خارجی فعالیت می‌کنند باید تمام خسارت خود را به دلیل قطعی اینترنت از معترضین دریافت کنند، نشان می‌دهد که عزمی برای بهبودی شرایط اینترنت و کمک به این کسب‌وکارها وجود ندارد.علاوه‌بر مشکلی که محدودیت‌های اینترنت برای کسب‌وکارهای اینترنتی به‌وجود آورده‌اند، به گفته‌ی سلاح‌ورزی نایب رئیس اول اتاق بازرگانی قطعی اینترنت بر تولید ناخالص کشور نیز تاثیرات منفی داشته است که این مسئله موجب کاهش تقاضا و کوچک شدن اقتصاد ایران می‌شود.  بر اساس صحبت‌های ایشان 40 الی 50 درصد تولید ناخالص داخلی را بخش خدمات تامین می‌کند و اختلال در اینترنت باعث کاهش این خدمات و سقوط تولید ناخالص داخل به 75/0تا 1 درصد می‌شود همچنین فعالان اقتصادی که با تجار خارجی در ارتباط‌اند حاضر نخواهند بود به شبکه‌های داخلی مهاجرت کنند و این مسئله بر تجارت خارجی نیز تاثیر سوء خواهد گذاشت.موانع توسعه‌ی اقتصاد دیجیتال در ایرانهمانطور که پیشتر توضیح داده شد اقتصاد دیجیتال زمانی مجال ظهور و بروز پیدا کرد که شبکه‌های اینترنتی توانست گسترش پیدا کند و تمام افراد در جهان به شبکه‌های اینترنت دسترسی یابند. با اینحال در مسیر توسعه‌ی اقتصاد دیجیتال در ایران موانعی وجود دارد که در ادامه به آن اشاره می‌کنیم.فیلترینگ اینترنتیکی از موانع توسعه‌ی اقتصاد دیجیتال در ایران گره خورده با اینترنت است محدودیت‌های دسترسی به شبکه‌های خارجی و ملی کردن اینترنت به معنای محدودسازی دسترسی به اینترنت جهانی است در شرایط فیلترینگ، شبکه‌های اجتماعی واتساب و اینستاگرام با کاهش 97 درصدی بازدید مواجه شده‌اند و بین 400 تا 1 میلیون کسب و کار در خطر از بین رفتن قرار گرفته‌اند که این به معنای در لبه‌ی پرتگاه قرار گرفتن اقتصاد دیجیتال است.تحریم‌های بین‌المللیبه گفته‌ی مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک یکی از عوامل موفقیت اقتصاد دیجیتال تقسیم کار بین‎‌المللی در بخش صنعت است اما در ایران به دلیل وجود تحریم‌ها به لحاظ فنی و انتقال تکنولوژیک و همچنین به لحاظ مالی محدودیت‌هایی وجود دارد که امکان همکاری‌های بین‌المللی را با مانع روبرو می‌کند.عدم حمایت‌های دولتیبه گفته‌ی انجیدنی؛ مدیرعامل پیام‌رسان گپ در مصاحبه با زومیت یکی از  موانع مهم کند بودن فرآیند رشد و توسعه‌ی اقتصاد دیجیتالی عدم حمایت دولت از این بخش است و بخش خصوصی به­‌صورت خودجوش در حال ورود به بخش اقتصاد دیجیتالی است. همچنین تقابلی که بین بخش الکترونیک و سنتی وجود دارد و عدم مشخص کردن جایگاه اقتصاد دیجیتال توسط دولت باعث شده است تا اقتصاد دیجیتال از پشتوانه‌ی قانونی برخوردار نباشد در حالی که در کشورهای غربی دولت ‌ها اقتصاد دیجیتال را راهکاری برای بهبود اقتصاد سنتی می‌دانند و اقتصاد سنتی پایه‌ای برای سرمایه‌گذاری در اقتصاد دیجیتال تعریف شده است.آینده‌ی اقتصاد دیجیتالبا توجه به روندی که این روزها در حال طی شدن است و اکثر فعالیت‌ها به سمت دیجیتالی شدن رفته‌اند پیش‌بینی می‌شود اقتصاد دیجیتال در آینده نقش پررنگ‌تری را ایفا کند. امروزه فناوری‌هایی همچون بلاک‌چین‌ها، واقعیت مجازی، اینترنت اشیا و دیگر فناوری‌ها وابسته به اقتصاد دیجیتال است و چه بسا در آینده این فعالیت‌ها گسترش یابد و در کنار آن فعالیت‌های دیگری نیز ایجاد شود.با اینحال در رابطه با اقتصاد دیجیتال در ایران نمی‌توان آینده‌ی روشنی را ترسیم نمود با توجه به‌محدودیت‌هایی که بر روی اینترنت اعمال می‌شود اقتصاد دیجیتال در ایران شاید نتواند چندان پیشرفی داشته باشد. برای مطالعه مقالات بیشتر در حوزه فین‌تک های‌تک را دنبال کنید.های‌تکهای‌تکSat, 29 Oct 2022 14:11:20 +0330