https://virgool.ir/feed/@fatemehkashifa2026-11-11 08:41:28https://virgool.ir/images/default-avatar.jpghttps://virgool.ir/@fatemehkashihttps://virgool.ir/Piltonet/نگاهی-به-کاربردهای-دیفای-و-پروتکل-های-آن-ynctqgrzudznمزایای سیستم مالی غیر متمرکز فراتر از پرداخت های آنلاین است. انتقال پول تنها یکی از جنبه های سیستم مالی متمرکز سنتی است ، اما به نظر می رسد منابع مالی غیر متمرکز جایگزین هر جنبه ای از جمله مبادلات، وام، بیمه و برنامه های پس انداز می شود. همانطور که در مطلب معرفی دیفای به عنوان انقلاب در بازارهای مالی نیز اشاره کردیم امور مالی غیر متمرکز یا DeFi اساساً به گذار از سیستم‌های مالی متداول و سنتی به سمت مدل مالی همتا به همتا اشاره می کند. در طول زمان ، چشم انداز DeFi به یک شبکه عظیم با ابزارها و پروتکل های مالی یکپارچه تبدیل شده است. اما واژه ی پروتکل دقیقا به چه معناست ؟پروتکل‌های DeFi اساساً برنامه های مستقلی هستند که برای رفع مشکلات خاص در بخش مالی سنتی طراحی شده اند. بیش از نیمی از جمعیت جهان به حساب بانکی دسترسی ندارند و پروتکل های DeFi قصد دارند آن را تغییردهند.تکامل پروتکل های DeFi راه را برای معرفی ابزارهای مالی بیشتر باز می کند. در حال حاضر ، بسیاری از پروتکل‌های DeFi با بسیاری از پروژه‌های قابل توجه که در ادامه به آن‌ها خواهیم پرداخت، به بخش جدایی ناپذیر این اکوسیستم پیچیده تبدیل شده اند. پروتکل‌ها را می توان قواعد یا استانداردهایی دانست که برای اداره وظایف یا فعالیت‌های خاص و برای موارد مختلف استفاده در بخش مالی، و در درجه اول برای برنامه‌های قرض و وام طراحی شده است. در عین حال ، توجه به این نکته نیز ضروری است که اکوسیستم DeFi هنوز در حال توسعه است و بسیاری از پروژه ها ریسک هایی نیزدارند.وام گیری و وام دهی ( lending and borrowing)دیفای به هر شخصی اجازه می‌دهد بدون تأیید شخص ثالث وام بگیرد یا ارائه دهد. اکثریت محصولات وام‌دهی از ارزهای رمزنگاری شده معروف مانند Ether (ETH $) برای تأمین وثیقه‌گذاری استفاده می کنند. در سیستم دیفای کاربرانی که می خواهند وام بگیرند ملزم به ارائه وثیقه ای هستندکه ارزش آن بیشتر از خود وام است. به لطف ظهور قراردادهای هوشمند ، حداقل وجه تضمین و نرخ بهره را می توان مستقیماً در قراردادهای وام‌دهی برنامه ریزی کرد و در صورت سقوط موجودی حساب به زیر نسبت وثیقه مشخص ، liquidation یا از دست رفتن سرمایه به طور خودکار اتفاق می‌افتد. از آنجاکه قیمت ارزهای دیجیتال نوسانی است، در صورتی که ارزش وثیقه شما پایین بیاید، پلتفرم‌های وام‌دهی از طریق فروش وثیقه شما، ضرر خود را جبران می‌کنند.در بین همه برنامه‌های غیرمتمرکز (DApps) ، Defi دارای بالاترین نرخ رشد وام دهی و بیشترین مشارکت‌کننده در قفل کردن دارایی های رمزنگاری است. می توانند توسط هرکسی و در هر مکانی مورد استفاده قرار گیرند بدون اینکه مجبور باشند داده های شخصی خود را به یک مقام مرکزی تحویل دهند. وام‌دهی در دیفای، هم برای وام دهندگان و هم برای وام‌گیرندگان مفید است . و همانطور که قبلا اشاره کردیم افراد میتوانند دارایی های خود را وام دهند و از آن سود کسب کنند . تا به امروز ، وام دهی مهمترین مورد استفاده از DeFi بوده است.پلتفرم های دیفای روی سایر خدمات مالی که در این حوزه ارائه میشوند نیز تاثیر میگذارند :پس انداز (Saving)سرمایه گذاران ارزهای رمز نگاری شده هم اکنون می توانند وجوه خود را قفل کرده یا از آنها برای تامین نقدینگی در طیف وسیعی از پلتفرم های غیر متمرکز (Dapps) استفاده کنند و به طور منظم سود دریافت کنند. بسیاری از نرخ های بهره ارائه شده در این پلترفرم‌ها به طور قابل توجهی بیشتر از هر چیزی است که در حال حاضر در فضای مالی سنتی موجود است ، و آن را به یک منبع درآمد غیرفعال بسیار جذاب برای دارندگان رمزنگاری تبدیل می کند. مدیریت سرمایه (Asset management)با وجود چنین حجم وسیعی از محصولات DeFi ، وجود ابزارهایی برای ردیابی و مدیریت بهتر دارایی‌ها بسیار مهم است. مطابق با ماهیت بدون مجوز، شفاف و تعامل پذیر اکوسیستم DeFi ، پلتفرم ها و پروژه های مدیریت دارایی به کاربران این امکان را می دهد تا سرمایه گذاری را سریعتر ، ارزان تر و دموکراتیک تر کند.صرافی های غیر متمرکز (DEXs)مبادلات غیر متمرکز( DEx) یکی از عملکردهای ضروری DeFi با حداکثر مقدار سرمایه قفل شده در مقایسه با سایر پروتکل های DeFi است. مبادله غیر متمرکز (DEX) به ما امکان می دهد بدون متصدی صرافی، ارزهای رمز نگاری شده را بدون نیاز به ثبت نام یا تأیید هویت و بدون هیچ گونه هزینه ای برای برداشت وجوه در بستر اتریوم خریداری ، بفروشیم و معامله کنیم. علاوه بر این ، مبادله با DEX برخلاف صرافی‌های متمرکز نیازی به سپرده اولیه ندارد. صرافی‌های سنتی (مبادلات متمرکز) گزینه های مشابهی را ارائه می دهند ، اما هزینه اضافی برای هر معامله یکی دیگر از جنبه های منفی CExاست که DExs به آن می پردازد.استیبل کوین ها (Stablecoins)استیبل کوین یک راه حل مناسب برای مشکلات نوسانات پیرامون ارزهای رمزنگاری شده است و به DeFi کمک می کند تا برجسته شود. ارزش استیبل‎کوین به دارایی نسبتاً ثابتی مانند طلا یا دلار آمریکا وابسته است تا قیمت آن ثابت بماند. استیبل‌کوین ها در مواقع خطرناک در فضای رمزنگاری مفید واقع شدند و پناهگاهی امن برای سرمایه گذاران و معامله‌گران ایجاد کردند. ثبات، آنها را به یک دارایی وثیقه قابل اعتماد تبدیل می‌کند. استیبل‌کوین‌ها همچنین نقش مهمی دراستخر نقدینگی (Liquidity Pool) ایفا می‌کنند که بخش جدایی ناپذیر اکوسیستم DeFi و DExs است. بیمه (Insurance)به طور کلی ، بیمه غیر متمرکز به عنوان یک شبکه ایمنی برای اکوسیستم DeFi عمل می کند. از بیمه کیف پول گرفته تا بیمه قرارداد هوشمند ، اینکه دارایی های شما در صورت بروز اشکال یا هک محافظت می شود ، آرامش خاطر را برای سرمایه‌گذاران رمزارزها ایجاد می کند. این بخش دارای پتانسیل وسیعی برای تامین حفاظت و اعتماد سرمایه گذاران است. می توانید با هر کسی در سراسر جهان که مایل به بیمه دارایی های شما است ارتباط برقرار کنید و از طرف دیگر ، می توانید دارایی های دیگران را بیمه کنید ، بدون اینکه مجبور باشید از طریق شرکت یا نماینده بیمه اقدام کنید. همه چیز به صورت مستقل اتفاق می افتد ، قراردادهای هوشمند یک روند عادلانه ، امن و قابل اعتماد را تضمین می کند.بازارهای پیش بینی (Prediction market )بازارهای پیش بینی بسترهایی هستند که در آن افراد می توانند در مورد تحقق رویدادهای آینده پیش بینی هایی انجام دهند ، از شرط بندی های ورزشی یا سیاست گرفته تا پیش بینی قیمت سهام و موارد دیگر. DeFi این بازارها را برای مشارکت باز می کند. مفهوم بازارهای پیش بینی غیر متمرکز مدتهاست که از طریق قراردادهای هوشمند به عنوان یک امکان مطرح می شود. بازارهای پیش بینی ، پروتکل‌های مالی غیر متمرکز دیفای هستند که به هر کسی ، بدون در نظر گرفتن عوامل دلخواه مانند موقعیت ، مکان یا ملیت ، اجازه می دهد تا نتیجه رویدادها را معامله کند. این امر با استفاده از قراردادهای هوشمند ، که به صورت خودکار و بدون ورود مقامات متمرکز به محض برآورده شدن شرایط خاص ، اجرا می شوند ، تسهیل می شودمشتقات مالی (Derivatives )مشتقات مالی غیر‌متمرکز حدود 18 درصد از کل ارزش قفل شده در DeFi را تشکیل می دهند. این گروه، دومین گروه پرطرفدار DeFi dApp پس از وام دهی است. قراردادهای مشتق که به عنوان یک اوراق بهادار شناخته می‌شوند ارزش خود را از یک دارایی اصلی دیگر می‌آورند. این قراردادها می‌توانند بین دو یا چند طرف که قصد خرید یا فروش دارایی خاصی را در آینده دارند ، امضا شود. ارزش قرارداد نیز توسط تغییرات یا نوسانات قیمت دارایی اصلی که ارزش مشتق از آن گرفته شده است، مشخص می‌شود. مشتقات یک ابزار مفید برای مشاغل و سرمایه گذارانی است که میخواهند از دارایی خود در برابر نوسانات قیمت محافظت کنند .فاطمه کاشی نعمت اللهیفاطمه کاشی نعمت اللهیSun, 10 Oct 2021 15:14:49 +0330https://virgool.ir/Piltonet/دیفایانقلابی-در-بازارهای-مالی-dbthgvkkyms2دیفای چیست ؟توسعه بیت کوین و هزاران ارز رمزنگاری شده دیگر در عرض بیش از یک دهه ، تعریف پول را تغییر داده است و جهان موازی خدمات مالی جایگزین را ایجاد کرده است. اگر می توانیم تقریباً به هرکسی در جهان ایمیل بزنیم یا پیام صوتی بفرستیم، چرا نمی‌توانیم به همین راحتی به آن‌ها پول ارسال کنیم؟ پول قرض بدهیم؟ این سوالات اساس باورها، فعالیت‌ها و اهداف سیستم مالی غیرمتمرکز یا ( Decentralized Finance) است. دیفای سیستمی است که توسط آن خدمات و امور مالی در یک شبکه بلاک چین غیر متمرکز عمومی در دسترس قرار می‌گیرد و این باعث می‌شود به جای استفاده از واسطه‌ها، بانک‌ها و کارگزاری‌ها، برای استفاده همه باز باشند و برخلاف CeFi یا (centralized finance) نیازی به نهاد نظارتی وجود نداشته باشد.برنامه‌های دیفای شامل وام‌دهی و وام‌گیری، خدمات پولی و مالی به‌عنوان مثال استیبل کوین ها، خدمات توکن سازی و سایر ابزار های مالی و مجموعه ای از ایده ها و پروژه ها برای تغییر شکل خدمات مالی از طریق فناوری بلاک چین است، و در نتیجه واسطه‌ها را حذف می‌کند.دیفای در دوران اخیر به‌طور قابل‌توجهی گسترش‌یافته است. در سال ۲۰۲۰، که از جهات مختلف به‌عنوان سال DeFi تلقی می‌شود، بیش از ۱۱ میلیارد دلار در دیفای و یا پروتکل‌های آن تزریق شد، که نشان‌دهنده افزایش ده برابری در سال ۲۰۲۰ است. علاوه بر این، برخی از تجزیه‌وتحلیل‌ها نشان می‌دهد که DeFiاکنون بیش از نیمی از بازار ارزهای رمزنگاری‌شده را از نظر نوسانات قیمت در بر می‌گیرد و همچنین سطوح قابل‌توجهی از وثیقه‌های موجود را به خود اختصاص می‌دهد. DeFi از اکثر محصولات موجود در CeFi پشتیبانی می‌کند.دیفای در شکل ایده آل خود ۴ ویژگی دارد:1- غیر حضانتی (non-custodial) است. بلاک چین امکانی را برای افراد فراهم می‌کند تا بدون نیاز به اشخاص ثالث مورد اعتماد باهم دیگر همکاری کنند دیفای برای این منظور از قراردادهای هوشمند استفاده می‌کند درواقع این قرارداد هوشمند است که در معامله‌ها، جایگزین مؤسسات مالی می‌شود. و برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای روی بلاک چین‌هایی که میزبان قرارداد هوشمند هستند اجرا می‌شوند.2- بدون نیاز به مجوز(permission less) است. در این سیستم هر شخص می‌تواند بدون دریافت مجوز از یک نهاد و محدود شدن توسط شخص ثالث با خدمات مالی ارتباط برقرار کند.3- قابل بازبینی و حسابرسی (openly auditable) است هرکس می‌تواند وضعیت سیستم را بررسی کند و تمام جزئیات به‌صورت شفاف در اختیار عموم قرار می‌گیرد.4- تعامل پذیر (composable) است در این سیستم خدمات مالی را می‌توان به‌صورت دلخواه ترکیب کرد. به گونه‌ای که محصولات و خدمات مالی جدیدی ایجاد می‌شود. و به سرمایه اجازه می‌دهد به‌صورت یکپارچه برای وثیقه گذاری مورد استفاده قرار بگیرد.همین ویژگی باعث شده است از دیفای برای گرفتن وام و همین‌طور وام‌دهی استفاده شود اما نه به شیوه بانکداری سنتی بلکه به صورت همتا به همتا (peer-to-peer) . در این سیستم دارایی‌های دیجیتالی می‌تواند به‌عنوان وثیقه ارائه شود و فرد وام را به‌سرعت دریافت کند. و همانند سیستم‌های سنتی نیازی به ارائه ضامن و چک و صف انتظار برای دریافت وام نیست.این سیستم دو طرفه است؛ شما می‌توانید برای فرد وام‌گیرنده و تأمین نقدینگی دارایی و ارز دیجیتال واریز کنید آن فرد از این نقدینگی وام خود را دریافت می‌کند و شما نیز سود دریافت می‌کنید.در پلتفرم‌های وام‌دهی همتا به همتا، منابع مالی وام‌ها نه از یک موسسه مالی، بلکه توسط شخص یا اشخاص سرمایه‌گذار تامین می‌شود. هدف این پلتفرم‌ها، اتصال وام‌گیرنده‌ها و وام‌دهنده‌ها در یک بستر آنلاین به یکدیگر و ایجاد یک ارتباط قابل اعتماد بین آنها می‌باشد.پیلتونِت یک پلتفرم وام‌دهی همتا به همتا با وثیقه گذاری توکن‌های تعریف شده در شبکه ققنوس با پشتوانه دارایی‌های سرمایه‌ای مانند طلا، الماس یا مسکن می‌باشد.قراردادهای هوشمند شرایط و فعالیت‌های لازم برای این خدمات را رمزگذاری می‌کنند. هر قرارداد هوشمند دارای یک کد خاص است که شرایط و ضوابط دقیق وام‌گیری بین افراد را تعیین می‌کند که در صورت عدم رعایت این شرایط وثیقه می‌تواند منحل شود و همه‌ی اینها از طریق کد انجام می‌شود نه به‌صورت دستی توسط بانک‌ها و مؤسسات دیگر.برای درک قراردادهای هوشمند، ابتدا باید به وب اپلیکیشن‌های مبتنی بر سرور نگاه کنیم. هنگامی‌که یک کاربر با چنین برنامه‌ای ارتباط برقرار می‌کند، نمی‌تواند منطق داخلی برنامه را مشاهده کند. علاوه بر این ، کنترل محیط اجرا را ندارد. درنتیجه، باید به ارائه‌دهنده خدمات برنامه اعتماد کند. قراردادهای هوشمند اطمینان می‌دهند که برنامه مطابق انتظار اجرا می‌شود. کد قرارداد در بلاک چین زیرین ذخیره می‌شود و بنابراین می‌تواند به‌صورت عمومی موردبررسی قرار گیرد. هر تغییر وضعیتی تابع قوانین اجماع شبکه بلاک چین است و در درخت وضعیت بلاک چین منعکس و محافظت می‌شود. قراردادهای هوشمند به مجموعه دستورالعمل‌های غنی دسترسی دارند و بنابراین کاملاً انعطاف‌پذیر هستند. علاوه بر این ، آنها می‌توانند مجموعه‌های رمزنگاری‌شده را ذخیره کرده و درنتیجه نقش متولی را بر عهده بگیرند.اتریوم ازنظر ارزش بازار، برنامه‌های کاربردی موجود و فعالیت توسعه بزرگ‌ترین پلتفرم قرارداد هوشمند است می‌تواند هر منطق محاسباتی را پیاده‌سازی کند. تقریباً تمامی پروژه‌های DeFi بر روی بلاک چین اتریوم ایجاد می‌شود.سود مالی DeFi نیز تضاد قابل‌توجهی با CeFiدارد. در سال‌های ۲۰۲۰ و ۲۰۲۱، DeFiبازدهی سالانه (APY) بالاتری نسبت به CeFi ارائه داد: بازده معمولی دلار در بانک CeFi حدود 0.01 است، درحالی‌که در زمان نگارش این مقاله DeFi نرخ‌های ثابتی فراتر از 8 درصد ارائه می‌دهد.دیفای فرصت‌های هیجان‌انگیزی را ارائه می‌دهد و توانایی ایجاد زیرساخت‌های مالی واقعاً باز و شفافی دارد. با این حال بدیهی است، ما هنوز در ابتدای توسعه DeFi هستیم و پتانسیل عظیمی برای پیشرفت وجود دارد چه به‌تنهایی این کار انجام شود و چه آن را با سیستم‌های سنتی و متمرکز (CeFi) ترکیب کنند. درنهایت هر راه‌حلی که پلی بین مخاطبین CeFi و DeFi ایجاد کند تا باهم کار کنند و از اشتباهات یکدیگر در جهت ایجاد اکوسیستم‌های مالی مقاوم، کاربرپسند و کارآمد یاد بگیرند، مهم خواهد بود.فاطمه کاشی نعمت اللهیفاطمه کاشی نعمت اللهیTue, 21 Sep 2021 19:03:55 +0430