گزارش‌های رسمی بازار سرمایه نشان میدهد که حجم دارایی‌های تحت مدیریت ۶۰۴ صندوق سرمایه‌گذاری فعال به بیش از ۴۱۳۲ همت رسیده که در این میان، صندوقهای درآمد ثابت با در اختیار داشتن سهم ۴۷ درصدی، محبوب‌ترین ابزار مالی کشور هستند. اما از سوی دیگر، آمارها حاکی از وجود ده‌ها میلیارد دلار دارایی ارزی به صورت نقدی و اسکناس در دست مردم است که خارج از چرخه رسمی اقتصاد نگهداری می‌شود (منبع).
بسیاری از افراد مبتدی به دلیل پیچیدگی تحلیل بازار سهام، نوسانات شدید قیمتی و ترس از زیان، توانایی سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس را ندارند و پول خود را به صورت راکد در حساب‌های بانکی یا اسکناس خانگی نگهداری میکنند. اما نگهداری دارایی به صورت راکد، علاوه بر ریسک‌های امنیتی مانند سرقت و مفقودی، به دلیل تورم بالا باعث افت شدید قدرت خرید می‌شود. راهکار بازار سرمایه برای این افراد، سرمایه‌گذاری غیرمستقیم از طریق صندوقهای درآمد ثابت ریالی و ارزی است که اصل سرمایه را تضمین کرده و سودی بالاتر از سپرده‌های بانکی پرداخت می‌کند.
اگر سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس برای شما دشوار است و به دنبال گزینه‌ای امن با بازدهی تضمین‌شده هستید، صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت در حال حاضر میتوانند گزینه‌ای امن، با بازدهی مناسب برای شما باشد.تا پاییز ۱۴۰۵ صندوق بانک ایران‌زمین (تحت مدیریت شرکت مشاور سرمایه‌گذاری هدف حافظ) مدیریت بیش از ۱۳ هزار میلیارد تومان دارایی (۱۳۰ هزار میلیارد ریال) و حضور بیش از ۴۶ هزار سرمایه‌گذار فعال، موفق‌ترین عملکرد را در میان صندوقهای بانکی ثبت کرده است.
۳۸٪ سود موثر سالانه (معادل ۳۲.۶۵٪ سود روزشمار و ۲.۷٪ بازده اسمی ماهانه).
پرداخت منظم سود در یکم هر ماه با قابلیت سرمایه‌گذاری خودکار سود جهت رشد مرکب دارایی.
نقدشوندگی فوق‌العاده با ۳ نوبت واریز در روز و بدون هیچ‌گونه جریمه یا نرخ شکست در برداشت زودهنگام.
دارای بالاترین ذخیره تغییر ارزش سهام (حداقل ۱۳ هزار میلیارد ریال) برای حفظ ثبات سودآوری در شرایط مختلف بازار.
شما می‌توانید تنها با ۱۰۰ هزار تومان، سرمایه‌گذاری امن خود را آغاز کنید. برای صدور واحدها می‌توانید به صورت غیرحضوری از طریق وب‌سایت رسمی صندوق به نشانی izfund.ir اقدام نمایید.
یکی از پرسش‌های افراد ناآشنا با بازار سرمایه این است که «چرا نباید پولم رو نقد نگه دارم یا در بانک بگذارم؟ و چرا خرید مستقیم سهام برام ریسک داره؟».
سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس مستلزم تحلیل تکنیکال، بررسی صورت‌های مالی و پایش مداوم اخبار اقتصادی است. افراد مبتدی در صورت نداشتن تجربه کافی، در نوسانات بازار دچار رفتار هیجانی شده و سرمایه خود را از دست می‌دهند. از طرف دیگر، نقد نگه‌داشتن پول در حساب‌های جاری یا خانه، ارزش دارایی را در برابر تورم ناپدید می‌کند.
همچنین سپرده‌های بانکی بازدهی کمتری نسبت به صندوقهای بورسی به شما ارائه میکنند و پول شما در برابر تورم روز به روز ارزش خود را از دست میدهد. بنابراین حتی اگر با بورس آشنایی ندارید، سعی کنید پول خود را در انواع صندوقهای سرمایه گذاری قرار دهید.
با شناخت انواع صندوق های سرمایه گذاری در بورس، افراد میتوانند مدیریت دارایی خود را به معامله‌گران و تحلیگران حرفه‌ای بسپارند. در این میان، صندوق های درآمد ثابت به عنوان کم‌ریسک‌ترین راهکار، ترکیبی از سپرده‌های بانکی و اوراق بهادار با درآمد ثابت را خریداری میکنند تا سود مطمئن و پایدار ایجاد کنند.
صندوقهای درآمد ثابت، منابع جمع‌آوری‌شده را عمدتاً در اوراق کم‌ریسک شامل اوراق مرابحه، سپرده‌های بانکی و اوراق بهادار با بازدهی مشخص سرمایه‌گذاری میکنند (به عنوان مثال در صندوق ایران‌زمین، ۴۸.۱٪ منابع در اوراق درآمد ثابت و ۳۶.۹٪ در سپرده‌های بانکی قرار دارد).
سرمایه‌گذارانی که خواهان جریان نقدی مستمر برای پوشش هزینه‌های زندگی هستند، با بررسی و انتخاب بهترین صندوق های درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه، سود روزشمار خود را در تاریخ مشخصی از ماه (مانند یکم هر ماه) دریافت میکنند.
سوالی که متقاضیان سرمایه‌گذاری ارزی می‌پرسند این است که «چطور روی دلارهای خانگی سود دلاری بگیریم و آیا واقعاً در صندوقهای ارزی سود دلاری داده میشه؟».
پاسخ صریح مسئولان بانک مرکزی و سازمان بورس بر پایه اصل «ارز می‌گیریم، ارز می‌دهیم» است. با سرمایه گذاری در صندوق ارزی (مانند صندوق ملی کیمیا) اسکناس یا حواله ارزی مردم را دریافت کرده و اصل و سود آن را صرفاً به صورت ارز (اسکناس یا حواله دلاری) بازمی‌گردانند و ریال به هیچ وجه در این فرایند مطرح نیست.
سود ۵ درصدی دلاری: پیش‌بینی بازدهی سالانه این صندوق‌ها ۵ درصد به صورت کاملاً دلاری است.
سرمایه‌گذاری در پروژه‌های صادرات‌محور: حداقل ۶۰ درصد منابع صندوق در اوراق مرابحه ارزی و گواهی سپرده ارزی پروژه‌های پیشران و ارزآور کشور (مانند پتروشیمی، نفت و گاز بالادستی، و شرکت ملی صنایع مس ایران) سرمایه‌گذاری می‌شود.
معافیت مالیاتی و بدون جریمه: سود صندوق ۱۰۰٪ معاف از مالیات بوده و خروج پیش از موعد جریمه یا نرخ شکست ندارد.
حد نصاب ورود: حداقل سرمایه‌گذاری ۱۰۰ دلار و حداکثر ۵۰۰ هزار دلار برای تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی است.
ضمانت معتبر و نقدشوندگی: اصل و سود ارزی توسط بانک عامل (بانک ملی) تضمین شده و استرداد دارایی در کمتر از ۳ روز کاری انجام می‌شود.
برای ثبت‌نام، متقاضیان میتوانند با در دست داشتن کارت ملی و شناسنامه به یکی از ۳۹۷ شعبه ارزی بانک ملی در سراسر کشور یا سامانه غیرحضوری بام مراجعه کنند.
صندوقهای صدور و ابطالی (نظیر صندوق ایران‌زمین و صندوقهای ارزی) مزایای زیر را دارند:
قیمت واقعی و بدون حباب: تعیین قیمت بر پایه NAV واقعی بدون نوسان هیجانی، حباب یا صف خرید و فروش.
ثبت ۲۴ ساعته و در تعطیلات: ثبت درخواست‌ها بدون محدودیت ساعات بورس و حتی در روزهای تعطیل.
ورود با پول بسیار کم: شروع سرمایه‌گذاری فقط با ۱۰۰ هزار تومان (در صندوق ریالی) یا ۱۰۰ دلار (در صندوق ارزی).
سود ماهانه منظم و نقدشوندگی سریع: واریز سود ۳۸٪ در ۱م هر ماه (صندوق ایران‌زمین) و بازپرداخت اصل و سود ۵٪ دلاری زیر ۳ روز کاری (صندوق ارزی).
سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در صندوقهای درآمد ثابت، چه به صورت ریالی با سود موثر ۳۸٪ در صندوق ایران‌زمین و چه به صورت ارزی با بازدهی ۵٪ دلاری، بهترین جایگزین برای نقد نگه‌داشتن پول و رهایی از ریسک‌های معاملات مستقیم در بورس است. این ابزارها با بهره‌مندی از معافیت مالیاتی، نقدشوندگی بالا و تضمین‌های معتبر قانونی، بستری مطمئن را برای رشد مستمر دارایی‌های شما فراهم می‌سازند.
خیر؛ صندوقهای درآمد ثابت ریالی و صندوقهای ارزی فاقد جریمه برداشت زودهنگام بوده و اصل سرمایه به همراه سود روزشمار تا زمان ابطال محاسبه و پرداخت می‌شود.
سود صندوق ریالی ایران‌زمین در یکم هر ماه به حساب واریز می‌شود؛ در صندوقهای ارزی نیز اصل و سود ۵ درصدی در زمان ابطال صرفاً به صورت ارز (اسکناس یا حواله) بازگردانده می‌شود.
حداقل سرمایه‌گذاری ۱۰۰ دلار و حداکثر آن ۵۰۰ هزار دلار برای اشخاص حقیقی و حقوقی است. ورود منابع می‌تواند به صورت اسکناس نقدی یا حواله ارزی باشد.
این صندوق دارای ۳۸٪ سود موثر سالانه (معادل ۳۲.۶۵٪ سود روزشمار) است. سود صندوق در یکم هر ماه شمسی مستقیماً به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌گردد.
این صندوق‌ها فاقد نرخ شکست یا جریمه برداشت زودهنگام هستند. استرداد دارایی ارزی در کمتر از ۳ روز کاری انجام می‌شود و صندوق ایران‌زمین نیز ۳ نوبت واریز روزانه دارد.
اصل و سود صندوقهای ارزی توسط بانک عامل تضمین شده است. صندوق ایران‌زمین نیز با ذخیره ارزش سهام حداقل ۱۳ هزار میلیارد ریالی، ثبات سودآوری را تضمین می‌کند.
